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零售客户经理谈合规
——合规乃职业立足之本
近年来银行发生的案件及操作风险屡见不鲜， 作为一名从事零售
业务 5 年的基层客户经理， 我对此深有感触。 遥想刚接触个人信贷业
务时， 从最初的营销客户到搜集资料开始评级， 从授信调查报告的撰
写到合同的填写及签订， 再到完成放款及放款后的贷后检查工作， 一
系列的工作都让我意识到合规操作的重要性。
专 业赢得客户
客户经理英文翻译为 customer relationship manager, 在日常的
工作中，客户经理怎样去维护客户关系？这确实是个挑战——有诱
惑、有甜蜜、有羡慕、有感激、有难以取舍的兄弟情、同学谊，更有
着放不下的情面与各式各样的关系。 银行本身是服务行业， 特别是从
事客户经理这项工作， 面对的客户包罗万象， 外拓营销中充满了尔虞
我诈， 在与客户的初期交流过程中， 最重要的就是以什么态度去面对。
我觉得职业操守作为银行合规文化的核心， 更是对正确营销客户起着
至关重要的作用。 一名称职优秀的客户经理以专业胜任赢得客户， 拥
有良好的职业道德操守， 才能在与各类客户的交流中坚守合规操作的
底线。有人说职场万象，一味的循规蹈矩是愚不可及的象征，亦有人
将守合规当成束缚发展的障碍，而我则认为合规乃职业立足之本。
业 务知识不断更新，合规意识与时俱进。
在当前经济下行， 银行业案件集中暴露，案件数量多、涉案金额
大、内部作案增加、部分内部员工甚至基层机构负责人参与作案，给
风险处置、损失控制带来很大压力，给银行声誉带来负面影响。在经
济利益的巨大冲击，对物质欲望的追求和诱惑，干部员工职业底线，
职业操守面临严峻的考验。
加强自身对相关银行法律法规、 规章制度的学习， 不断充实提高
自身的业务能力水平， 是从源头上杜绝违规违章行为的重要手段。 合
规要求在不断地更新变化， 只有不断提高自己的业务知识能力， 实时
更新对最新的法律法规及规章制度的认识， 才能在与客户的博弈中立
于不败之地，并在合规操作的基础上使得客户及银行的利益达到平
衡，获得双赢的效果。黄琦行长经常对客户经理强调，做业务不要以
习惯代替制度，不要以信任代替监督。各项规章制度的建立，不是凭
空想象出来的产物， 而是在经历过许许多多实际工作经验教训总结出
来的， 只有按照各项规章制度办事， 我们才能保护自己和维护广大客
户的权益。踩红线，打擦边球，有章不循，带来的危害大小不一 ,但
是有一点是相同的：那就是这些人到头来都是搬起石头砸自己的脚，
既害了别人也害了自己。违规便如同恶肿瘤，危害社会、危害国