杨先生45岁,律师,每月税前收入8500,
孙女士45,高档教师,每月税前收入4500,
儿子17高中,
杨先生贷款10万年买了价值16万车,尚有2年6万未付,每月供2800元,。
家庭资产各类存款10万,包括去年全年利息收入1800-税后,总价15万元国债,去年利息 5500,总价12万元债券基金和信托产品,其中包括全年6000税后收益,杨先生住房市场价值75万元, 杨先生一家每月生活开支保持在3500左右,每月赡养父母600元,家庭保险每年支出13000元,保险单钞票价值10万元,去年旅游花掉5000元,家庭备有钞票1500。财务信息截至05-12-31。
请编制两表。分析杨先生家庭资产配备状况。
(1)----客户资产负债表
日期: .
姓名:朱先生
资产
金额
负债:
金额
钞票
2,500
住房贷款
0
银行存款
200,000
其她负债
0
钞票与钞票等价物小计
202,500
负债总计
0
其她金融资产
450,000
个人实物资产
1,300,000
净资产
1,952,500
资产总计
1,952,500
负债与净资产
1,952,500
(2)客户钞票流量表
日期: .-.
姓名:朱先生
收入
金额
负债:
金额
工资薪金
162,000
按揭还贷
0
投资收入
14,400+10,000=24,400
寻常支出
45,600
收入总计+
186,400
其她支出
21000+10000+1+11000=54,000
支出总计-
99,600
支出总计
99,600
结余
86,800
(3)客户财务状况比率分析
----财务比率表
节余比例
%
投资与净资产比率
1,952,500-2,500-700,000=1250000/1952500=%
清偿比率
∞
负债比率
0
负债收入比率
0
投资收益率:24400/1250000=%
客户财务状况比率分析
结余比率
结余比率=节余/税后收入
月结余比率=(月收入-月支出)/月收入≥10%
投资与净资产比率
投资与净资产比率=投资资产/净资产 ----
投资收益率=投资收入/投资资产
清偿比率
清偿比率=净资产/总资产 ----
负债收入比率
负债收入比率=负债/税后收入
流动性比率
流动性比率=流动性资产/每月支出 3倍左右
三、赵先生,38岁。某风险投资机构合伙人,赵太太,38岁,某名牌大学副专家,两人有一种6岁儿子浩浩。赵先生年税后收入60万元左右,赵太太年税后收入5万元左右,另有出席某些讲座、论坛税后收入8万元左右。一家三口当前住在价款120万元新居里.新居于6月购买,首付5成,别的5成通过银行进行期住房抵押贷款,采用等额本息还款方式还款,购买
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