中国银行股份有限公司银行类金融机构客户.doc

中国银行股份有限公司银行类金融机构客户.doc中国银行股份有限公司银行类金融机构客户
信用风险管理办法
（2011年版）
第一章总则
第一条为规范我行银行类金融机构客户信用风险管理，促进业务 健康发展，特制定本办法。
第二条本办法所指银行类金融机构，包括国外银行和国内银行， 其中国内银行分为政策性银行、大型商业银行、中型商业银行、小型商 业银行、农村金融机构（具体定义见附件1）。在港澳台注册成立的银行 比照国外银行管理。
第三条根据业务发展、风险管理和系统支持情况，逐步推进和加 强银行类金融机构集团客户管理，从集团层面识别、计量和监控客户信 用风险。
第四条我行应根据银行类金融机构的金融需求和风险特性，拓展 业务合作，有效管理风险。
第五条客户在我行叙做的各类表内外信贷业务以及我行接受客 户担保提供融资等业务，均应纳入该客户统一授信管理。
第六条 除国内政策性银行、国家开发银行外，我行对单一客户的 信贷资产余额不得超过我行资本净额的20%,对单一集团客户的信贷资 产余额不得超过我行资本净额的25%。对国家开发银行的信贷资产余额 应逐步控制在集中性风险控制指标之内。
第七条银行类金融机构信贷业务应符合银行注册地及经营活动 所在国家或地区的法律法规，符合我行国别风险、行业风险、产品风险 管理政策和具体业务的管理办法和操作规程。
第八条中银香港对银行类金融机构的信贷业务，纳入集团银行类 金融机构统一授信管理，统一核定授信总量。中银香港在获得母行切分 授信总量后，按照其内部审批管理规定执行。
第二章信贷政策
第一节客户准入
第九条 国内银行应同时符合以下条件：
（一） 客户信用评级CCC+级（含）以上（本办法中所有客户评级均 指我行内部评级体系中的金融机构评级），省联社可不受评级限制；
（二） 上年度与当期盈利水平为正值；
（三） 最近三年无重大违规记录。
第十条国外银行应同时符合以下条件：
（一） 客户信用评级b-级（含）以上1
（二） 最近三年无重大违规记录。
第十一条在经济金融环境发生剧烈波动时，应调整客户准入条件。
第二节产品政策
第十二条我行应在监管合规前提下，综合权衡风险与收益、竞争 与合作的关系，合理安排银行类金融机构客户信贷业务。银行类金融机 构客户信贷业务产品包括：
（一） 代理：指代理金融机构开立银行承兑汇票、信用证、保函等 业务；
（二） 结算：指金融机构承担第一性付款责任的出口押汇、贴现、 保兑、福费廷、海外代付、转开保函、保理、风险参与、融付达等业务;
（三） 清算：指为客户办理资金清算收付时提供的帐户透支等短期 资金融通；
（四） 票据业务：包括银行承兑汇票贴现和转贴现；
1对于多边金融合作组织可以参考外部评级结果，基于外部评级结果与我行内部评级结果之间的关系，对照适用 本办法相关政策。
（五） 资金类业务：包括资金交易、债券投资和资金拆放。资金交 易指外汇买卖、衍生产品交易等；债券投资包括投资于债券、大额存单、 商业票据等；
（六） 代理同业委托付款；
（七） 接受担保融资：指接受银行客户担保或银行承兑或承付的票 据质押，为第三方提供融资；
（A）同业借款、存放同业、融资互换、融资便利、银团贷款；
（九）我行同意开展的其他信贷业务产品。
第十三条按照风险度由低到高将产品分为四个风险类别：
第一类：清算；
第二类：代理、结算中的贸易融资（不含融付达）、转开非融资保函 或备用信用证、票据、资金交易项下一年期（含）以内的外汇买卖及货 币掉期；
第三类：转开融资保函或备用信用证、资金交易（除第二类）、代理 同业委托付款（含融付达业务）、接受担保融资；
第四类：资金拆放、债券投资、同业借款、存放同业、融资互换、 融资便利、银团贷款。
新产品可参照现有性质类似产品的风险分类进行归类，如无法判断 则归为第四类。
第十四条开展国内银行信贷业务应符合以下规定：
（一）评级为bb-级（含）以上的国内银行可叙做各类业务。其中：
评级为bb+级（含）以上的国内银行信贷业务最长期限原则不超 过10年（在充分考虑各行差异，审慎把握风险的前提下，政策性银行 和大型商业银行的债券投资业务最长期限可适当放宽），适度控制1年 期以上业务占比；
评级为bb、bb-级的国内银行信贷业务最长期限原则不超过5 年，控制1年期以上业务占比；
（二） 评级为b +、b、b-级的国内银行可叙做本办法第十三条规定 的风险类别为第1、2类的业务，最长期限原则不超过3年，严格控制1 年期以上业务占比；
（三） 评级为ccc+级的国内银行可叙做风险类别为第1类以及第2 类中的代理业务，最长期限不超过1年。
（四） 为把握金融市场机会，对于突现的临时性业务需求，金融机 构部门在事先获得授权、风险可控前提下，可适