分红基础知识.doc

分红基础知识
分红基础知识
2012年4月
分红基础知识
自我介绍: 袁虹
2001年,加入平安保险公司
2002年4月,加入新华人寿个险,主管,
兼职讲师
2006年4月,转入续期保费部,收费员
2008年4月,晋升主管
2009年, 筹备分部成功
人生格言: 微笑面对每一天,
爱你所做,做你所爱
课程大纲
分红保险的起源
分红增额红利来源
保额分红的优势
分红保险起源于18世纪中后期的英国,至今已有200多年历史,一直是寿险业抵御通货膨胀和利率变动的主力险种之一
分红保险的起源
+
具有保障和理财双重功能
利润分红
基本保障
分红保险可保全保险金额的实际价值,抵御通货膨胀的冲击。
分红保险的作用
200年来,分红保险一直是发达国家用来抵御通货膨胀和利率变动的主力险种。
分红保险在市场上的占比情况:
北美---- 占据80%的市场份额
德国---- 占据85%的市场份额
香港---- 占据90%的市场份额
分红保险的发展
分红保险是在中国金融市场的剧烈波动中发展起来的。
从1996年5月开始,中国连续8次降息,一年期储蓄存款利率从101>.98%%。
%%,受到较大的市场冲击。
分红保险在中国的发展









时间
1年期储蓄利率
5%
10%
各家公司纷纷出台新型产品,包括分红、万能和投资连结保险。分红产品表现出了较好的市场适应性。
分红保险在中国的发展
2000年, 我国开始推出分红保险
2001年, 成为寿险市场的主要产品
2002年, 占据市场主导地位——
当年分红保险保费占全年新契约保费的80%
新华公司的第一款分红保险——吉庆有余
于2001年1月1日开始销售
新华保险分红的发展
2001年
新华推出第一款自己的分红保险
新华保险确定分红方式:
保额分红
2002年
新华分红保险占据公司产品的主导地位
2009年
新华分红险占比高达91%,位居行业领先水平
2011年
新华保险连续第十年给客户分配红利
连续十年为客户分红
中国分红保险的分红方式
分红保险的分红方式
现金分红
保额分红
分红方式简介
同业分红产品
新华分红产品
分红类型
美式:现金分红
英式:增加保额
盈余来源
两差或三差
多差(全部盈余)
可分盈余
70%作为年度红利分配
70%作为年度红利分配
未分盈余
不分配
70%作为终了红利分配
新华保额分红源自英国,保障功能是保险的根本特性,保额分红的方式还原了保险的真谛和本源。比较现金分红,保额分红提供的保障更可靠、更有效,保护了客户的最大利益。
新华保险分红制度
分红保险的定义
除了有保障,还能分红利;
每年分一次,盈利三七开;
大头归客户,小头给股东;
每年利滚利,收益无上限。
分红保险:是指保险公司将其实际经营成果优于定价
假设的盈余,按一定比例向保单持有人进
行分配的人寿保险保险产品.
分红保险热销的原因
保险理论中风险管理的基本目标----
以最小的成本获得最大的安全保障
客户的心理----
用最少的钱获得最大的收益
保险公司----
扩大市场占有率,充实产品体系
课程大纲
分红保险的起源
分红增额红利来源
保额分红的优势
分红来源--经营成果
分红业务经营的成果主要包括死差益、费差益和利差益和其他各项差益。
实际投资情况好于假定投资情况--赚得多了,产生利差益
实际死亡人数少于假定死亡人数--死得少了,产生死差益(养老年金产品除外)
实际发生的费用低于假定的费用率--花得少了,产生费差益
释义:
保单状态的各项变动都有可能产生损益。例如保单状态的变化,包括退保、减保、质押贷款、领取变更等等,精算评估方法与基础变动,税收政策及财务核算方法的变动产生的损益。
简单举例,某客户保单5月到期,但他10月份才来领取,这就会产生一定收益。
总盈余=可分配盈余+未分配盈余
每年的分红业务核算后,保险公司将核算出的总盈余分出一部分分给资金的提供者——客户和股东,这一部分称为可分配盈余。总盈余扣除可分配盈余部分就是未分配盈余。
根据《分红保险管理暂行办法》,保险公司每一会计年度向保单持有人实际分配盈余的比例不低于当年全部可分配盈余的70%。
可分配盈余的确定应当有一个客观的标准,遵循一贯性的原则。
分红来源--总盈余
释义:
在保额分红方式下,