对 套路贷 的刑法适用与具体规制.pdf

• 62 • 2021 年 6 月 中  法制博览   律 师 理 论 与 实 务
对“套路贷”的刑法适用与具体规制
民间借贷中，借贷双方对于“ 砍头息”的约定双
伙，采用非法手段对某些个人实施贷款的行为， 方是明知且认可的，出借方并不存在恶意制造违
金融机构也无法对其进行约束与管理。［2］所以，这 约或者虚高借款金额的行为。
时候刑法方面应该出台相关的法律法规，对没有 二、套路贷的刑法规制
资格的放贷情况进行制止，运用法律手段严厉打 （ 一 ）“ 套路贷”的罪名认定
击非法放贷人，打击的方法可以采用罚款或使用 “ 套路贷”的各项行为，都可能涉嫌犯罪，罪
刑罚。 名跨度较大。在前期签订合同时，存在诈骗行为。
（ 二 ）制造虚假银行流水记录 在后续索债过程中，会采用暴力、威胁等方法，
为制造虚假银行流水记录，行为人一般会在 这会涉及抢劫罪、敲诈勒索罪、非法拘禁罪等。关
银行监控探头下进行，让银行流水记录与虚高债 于“ 套路贷”罪名认定问题，学界的看法不一，有
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学者认为，对于这一行为应当数罪并罚。还有学者 失去财物一刻来确定数额。
认为，“ 套路贷”的关键是侵占财产，应该根据案 另外，关于“ 套路贷”问题的解决，要采取法
情具体情况选择一重罪处罚。笔者认为，关于“ 套 律手段来平衡社会效果，“ 套路贷”行为方式多、
路贷”的刑法规制，要坚持“ 整体性”原则，以事 持续时间长。一般是集团、群体作案，涉案人数
实作为依据，以法律作为准绳，明确“ 套路贷”目 多，大多是以公司为主体来呈现。为此，针对“ 套
的，结合各类行为来进行评价。［4］关于“ 套路贷” 路贷”的违法问题，要注意平衡好社会效果。对于
的罪名问题，有学者认为应当将“ 套路贷”纳