不良债权清收工作流程化操作管理办法(不带附件).docx

山西祥瑞投资集团 内部资料
1
编号：XR03-HY-GY-Z502-B01
不良债权清收工作流程化
操作管理方法
抵顶为辅的原那么；
4. 坚持因地制宜、因时制宜、因事制宜、因人制宜的原那么。
债权清收处置的业务形式

债权盘活，就是在债权清收过程中，我方根据债务方实际情况，通过对债务主体〔即债务方〕实施帮扶或影响，使其发生债务重组、资金注入等变化，增强其归还欠款本息的能力，从而使我方债权获得一定平安保障的债权处置形式。
债权盘活的标准为：
〔1〕债务主体合格，借贷关系或担保关系恢复正常；
〔2〕企业生产经营正常，有净利润或较以前亏损大幅下降；
〔3〕企业落实欠债本金及原欠利息的还款方案并按期偿付；如我方对其有新增贷款，企业须按时还本付息；
〔4〕有足值有效的抵押、质押物、保证人、及〔或〕其它反担保保证措施；
〔5〕债权形态由不良转为正常。
山西祥瑞投资集团 内部资料
7
债权保全
债权保全，就是在我方债权或债务方的第二还款来源已局部或全部丧失的情况下，重新落实债权或第二还款来源的处置形式。债权保全的标准为：
〔1〕原悬空或有法律纠纷的贷款或担保追偿重新落实了合格的承当主体；
〔2〕原反担保措施在落实时踏空的债务主体重新提供了合法有效的反担保措施或保证人；
〔3〕原已失去诉讼时效的贷款或担保追偿重新恢复了诉讼时效。
债权清收
债权清收，就是将我方受托、受让的局部或全部不良贷款或担保代偿金的本息以货币资金为主要形式的债权净收回。
债权清收是盛邦债权清收部开展债权经营处置所有业务中最主要、最核心的业务形式。
债权清收的标准为：
〔1〕以债务人现金、银行存款等收回不良债权涉及的贷款或担保代偿金的本息；
〔2〕债务人票据兑付或贴现后、或者有价证券变现后收回不良贷款或担保代偿金的本息；
〔3〕债务人以资抵债或以抵〔质〕押物作担保物的，通过租赁、拍卖、转让变现等方式获取货币收入，冲减不良贷款或担保代偿金的本息。
山西祥瑞投资集团 内部资料
9
债权转股权
债权转股权，就是我方根据债务主体的实际经营情况、行业属性及未来成长性综合评判，将一定程度上符合我方中长期开展战略根本要求的债务主体列为潜在投资合作对象，经与对方协商同意将局部或全部债权转化为对债务主体的股权投资，从而实现我方参与对方经营管理、享受股东权益的一种债权处置形式。
特别说明：
以上债权清收处置形式中，盛邦公司债权清收部始终作为清收业务的主操作单位，集团其他各部门作为业务配合单位。
以上相关业务的责任人划分如下：
〔1〕盛邦公司总经理作为债权盘活、保全、清收、诉讼、债转股等处置工作及处置方案的审核人、建议人、指导人；
〔2〕集团总裁作为债权处置工作及处置方案的审批人、建议人、决策人；
〔3〕集团监事长作为清收业务执行过程及结果考核的监督人；
〔4〕集团董事长作为债权清收处置方案、处置意见的总决策人；
〔5〕盛邦债权清收部主任作为债权清收处置工作的主责任人，清收专员作为债权清收处置的具体操办人；
〔6〕集团财务管理部主任作为债权资产管理的责任人、债权处置结果验收人；
〔7〕集团风险管理部主任、富邦风控总监及风险控制部主任共同作为债权经营处置的协办人；
〔8〕集团法律参谋固定作为债权清收处置中法律诉讼事项的主负责人。
山西祥瑞投资集团 内部资料
9
不良债权清收处置工作流程
不良债权工程资料审查
针对盛邦公司受托、受让的不良债权，盛邦债权清收部需就债权工程资料进行仔细审查。重点了解以下债权相关内容：
〔1〕不良债权形成的原业务形态及业务情节描述。包括：融资担保、融资租赁、小贷业务，以及盛邦受托、受让的债权经营管理业务的具体操作过程及情节描述。
〔2〕债务主体的详细资料介绍。包括：家庭情况、收入情况、主要社会关系情况；资产情况、企业经营情况、其它投资情况；欠债额度及逾期时间、抵〔质〕押物及反担保措施落实现状等。
〔3〕不良债权形成的原因陈述。包括：债务人主观还债的愿望、影响债务人履约的主要因素、债务人实际还款能力；抵〔质〕押物、保证人、反担保措施等悬空的原因。
〔4〕其它需要从集团档案室借阅的相关资料明