第二章-合规及风险管理【企业风险管理经典】.ppt

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第二章合规及风险管理
主讲人:刘奉祥




侧重于从风险角度,着重讲述结算与现金管理客户经理在业务开展中主要涉及的经济领域法律、财资管理相关法规和结算与现金管理制度体系,介绍了农业银行风险管理的战略以及结算与现金管理业务的主要风险。
财资管理相关法律
财资管理相关法规
制度体系
风险管理
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法律的概念
法律是具有立法权的国家机关按照一定程序制订并由国家强制力保证实施的规范性。
商业银行与客户之间的关系主要受到民商事法规范的调整,同时也受到经济法的调整。
商业银行与客户业务往来的基本原则
平等
自愿
公平
诚实信用
合同法
物权法
公司法
票据法
反洗钱法
第一节相关法律
合同法
合同是平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议。
合同的订立
合同的法律效力
合同的履行
合同的变更、转让、终止和违反借款合同的法律责任
合同是商业银行办理业务时涉及的主要法律文件,当事人之间的法律关系都是由各种民事合同来载明的,商业银行防范风险的措施,也主要体现在合同条款的约定中。
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合同的订立
合同的订立是双方当事人磋商并达成意思表示一致的过程。
要约,即希望和他人订立合同的意思表示,有效条件:
内容具体确定;
表明经受要约人承诺,要约人即受该意思表示约束。
承诺,是受要约人同意要约的意思表示,有效条件:
承诺应当以通知的方式作出并在到达要约人时生效,但根据交易习惯或者要约表明可以通过行为作出承诺的除外。
承诺应当在要约确定的期限内到达要约人。
承诺的内容应当与要约的内容一致。
格式合同(条款)问题
格式合同指当事人为重复使用而预先拟定,在订立时未与对方协商的合同(条款),具有内容定式化、预定化特点。银行的借款合同文本通常是由其总行统一制订,属于格式合同(条款)。
法律对格式合同(条款)的限制
格式合同(条款)应公平合理。如果提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的,格式条款无效。
格式合同(条款)提供方应履行提示说明的义务。采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款,按照对方的要求,对该条款予以说明。
格式合同(条款)的解释。对格式条款的理解发生争议的,应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的,应当作出不利于提供格式条款一方的解释。
合同的法律效力
有效合同
有效的合同应当具备以下条件:
合同主体合格
意思表示真实
合同内容合法
合同成立不等于合同有效,只有满足一定条件的合同,才能得到法律的认可,成为有效合同。
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