银行商业汇票融资业务管理办法(共6页).doc

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附件一
A银行商业汇票融资业务管理办法
理资金下借。
风险管理部：负责票据融资业务的授信风险管理,包括授信风险的制度建设和授信审批等。
金融机构部：负责票据承兑行准入及承兑行授信额度的发起，报风险管理部审批。
授信执行部：参照我行现行不良资产移交办法，负责对逾期一个月以上或非结算原因引起的风险逾期票据资产的催收、追索以及票据不良资产的核销。
公司业务部、国际结算部：负责总行本级客户票据承兑业务和贴现业务的发起和市场营销。
支付清算部：负责转贴现、再贴现资金结算业务的规章制度、操作流程制订；风险监控及系统需求与完善；全球金融市场部办理的转贴现和再贴现业务的账务处理。
第九条 一级分行相关部门职责
一级分行各相关部门在票据融资业务中的职责参照总行部门分工确定。
一级分行票据融资业务管理部门根据业务量、业务收益情况，设置票据融资业务团队或职位（至少二人），在总行全球金融市场部的统一领导下，除负责对辖属机构票据贴现业务进行统一管理外，其票据融资业务团队（或票据中心）可在授权范围内办理贴现、转贴现、再贴现业务。
第十条 二级分行、支行票据融资业务部门职责
二级分行和支行根据业务情况，设立票据融资业务职位，或配备专职或兼职的票据业务人员，其中包括票据审验人员至少二人，在授权范围内，严格按照操作流程办理贴现业务。
第四章 业务管理规定
第十一条 票据融资业务属于授信业务。贴现、转贴现（转入）业务均须占用授信额度。
第十二条 总行全球金融市场部不定期发布票据融资业务指导利率，特殊时期发布指令性利率，引导全行票据融资业务健康发展。
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第十三条 各级行办理贴现、转贴现、再贴现业务后，当日应将有关交易数据录入票据融资业务管理系统，并保证录入数据的准确性。
第十四条 总行全球金融市场部负责票据融资业务新产品的开发、推广与管理。目前我行已开办的贴现业务产品有贴现、买方付息贴现，循环贴现；转贴现产品有买断式转贴现、回购式转贴现（含双向买断式转贴现）；再贴现；票据代保管等。今后将不断研究开发新产品，各授权分支机构开发票据融资业务新产品（包括新的操作流程和新的操作方式），须报总行全球金融市场部审批；
第十五条 推进票据融资业务的规范化运作。各级行必须根据总行制定的管理办法和操作流程开展票据融资业务。上级行负有对授权办理票据融资业务的下级行进行业务监控和检查的责任，加强对下级行业务的调研和检查工作。对于业务中出现的新情况和新问题，要及时向总行汇报，并提出改进工作的建议和措施，保证全行票据融资业务的合规发展。
第十六条 票据融资业务按照财会部门的有关规定进行会计核算。
第五章 票据融资业务的风险管理
第十七条 票据融资业务风险主要包括信用风险、操作风险和市场风险，纳入全行统一风险管理体系进行管理。
第十八条 信用风险的