外资银行房贷有啥不同.doc

外资银行房贷有啥不同
康会欣 张先生与爱人均在一家著名设计研究院工作,目前小两口的月收入在2万元左右,共有储蓄15万元,双方父母还可以支持40万元。他们近期相中了一套价值150万元的住宅,该如何选择合适的贷款方式呢?
外资银行房贷有啥不同
康会欣 张先生与爱人均在一家著名设计研究院工作,目前小两口的月收入在2万元左右,共有储蓄15万元,双方父母还可以支持40万元。他们近期相中了一套价值150万元的住宅,该如何选择合适的贷款方式呢?

用张先生的话说,“买房难,最难看楼盘。”一个半月的奔波下来,圆滚富态的张先生整整瘦了一圈。原以为圈定了楼盘可以松口气,转头看到爱人依然愁眉不展。下一步就要掏腰包了,人家说外资银行房贷很不错,可我总觉得还是中资银行心里踏实,你说咱到底找哪家好?这房子可以不买,让老婆大人不开心却不成,由不得张先生不打起十二分的精神。可巧这天遇到了在某理财中心工作的老同学许先生。老同学相询,许先生自然知无不言,意兴盎然。

外币房贷有看点基本面与中资银行相同

“外资银行在我国开展人民币房屋贷款业务到今年4月份只有一年,短期内无法动摇中资银行的垄断地位,但已经带来了深远的影响。”许先生开门见山介绍道。
在目前国内的房屋贷款市场布局中,中、农、工、建等四大国有银行占据了70%以上的市场份额。中信、光大、民生、交通、招商、深发展等12家股份制商业银行的房屋贷款也各具特色,拥有一定的市场规模。在外资银行方面,已经获准开展人民币房贷业务的主要有东亚银行、汇丰银行、渣打银行和花旗银行4家。
包括上述4家外资行在内,在华外资行还可以提供美元、港币、新加坡元等外币房贷,这是其一大特色,也是在授权开展人民币房贷之前其在华房贷的固有业务。如果运用得当,申请外币房贷的客户可以享受到中外币种利差和人民币升值的双重优惠。以2007年7月德意志银行推出的创新日元按揭贷款为例,之所以刚刚推出就被抢一空,是因为当时日元基准利率在全球主要经济国家中最低,直接导致日元按揭房贷的利率(%)低于人民币按揭房贷的利率(%),用日元计息的房贷大为减少;同时由于人民币的升值预期,将来用日元偿还贷款时在外汇市场用人民币换取日元所用的金额也会减少很多。但是外币房贷的发放对象仅限于外籍人士、港澳台居民及获得永久海外居留权的中国公民,内地普通居民只能申请人民币房贷。
许先生进一步解释道, “在贷款利率、贷款成数和贷款年限等基本面上,中外资行不会存在大的差异,没有打价格战。”
比如申请第一套房贷款的客户,执行首付款比例至少3成,贷款利率在基准利率基础上下浮15%;申请第二套房贷款的客户,执行首付款比例至少4成,贷款利率在基准利率基础上上浮10%。中外资行基本都会遵照央行要求的上述标准执行。在贷款年限上,迫于竞争压力,中资行也采用了外资银行的优惠标准,如把一手房的贷款年限延长到了30年。在今年3月底,汇丰、渣打等外资行已加入央行征信系统,这意味着在第二套房界定等方面,内外资行将实施同样的标准。

服务挂钩理财产品还需细选

外资行在各个环节都会有专门的理财顾问提供专人服务。以渣打银行为例,在申请房贷前,理财顾问会跟客户进行