农信社资产保全工作对策.docx

农信社资产(zīchǎn)保全工作对策
农信社资产(zīchǎn)保全工作对策
浅谈农村信用合作联社资产保全(bǎoquán)工作对策
农村信用社信贷资产的保全，是个很大的命题，是个系统依法起诉，通过依法起诉


到达起诉一户、教育一批、震动一片的目的。
三、运用法律措施是保全信贷资产的法宝。
信用社必须提高法律意识，增强法律观念，真正运用法律武器来保障信贷资产平安。
〔一〕依法收贷要讲究策略，保证高效。1、采取“区别对待〞的策略。要区分难度大小、金额多少，针对借款人的具体情况灵活处理。把起诉的对象重点定位于有归还能力且屡催不理睬者，对其坚决依法起诉，申请执行。对有局部归还能力，软对抗者，那么只起诉局部，以取得对今后工作的制约权。对农户及个体户可主要采取申请法院发“支付令〞的方法来收回贷款。对赖债户、钉子户主要依靠行政、法律的手段强制执行；对判决生效，但因借款人经济状况差而无力执行的，信用社可采取追踪调查的方式，及时捕捉其收入信息，一旦时机成熟，即刻通知法院执行。2、确定好担保诉讼中的诉讼主体。信用社既可将债务人和保证人作为共同被告，又可对债务人或担保人单独提起诉讼。一般情况下，为保证执行效果，宜采取债务人、保证人作为共同被告
一并起诉的策略。在物权担保诉讼中，债务人和保证人应当作为共同被告。如果同一债权既有保证又有物的担保，债务人、与保证人、抵押人或出质人均可列为共同被告。总之，多一个被执行人，就多一份实现债权的希望；3、做好诉前准备，不打无把握之仗，不要急于求成去盲目起诉。信用社应依法审查有关借款文件，重点审查借据要素、合同的合法性、有效性、衔接性、诉讼时效中止、中断或延长的法定事由等，以确保胜诉，并选择有办案经验的律师建立正常密切的合作关系。


〔二〕利用贷款公证防风险。
对信贷资产保全机构还不健全的信用社，要认真学习公证条例，提高公证意识，及时办理借款合同、还款协议等债权文书公证，积极推行公证收贷。债权文书经公证机关公证并赋予强制执行效力后，假设借款人或保证人不按期履约，信用社即可持公证书向法院申请强制执行。与提起诉讼相比，公证对追偿贷款有较大优越性：1、经公证后的债权文书可产生法律证据的效力；2、免于起诉，直接进入执行程序，节省费用；3、办理程序简便，缩减中间环节，直接快速，及时方便，催偿债务快，收贷率高；4、办理贷款公证程序简易，还有利于增强借款人、抵押保证人按期还款意识。要通过办理信贷公证，尽量使信用社的贷款到达公证的要求，这一方面，可以多快好省地维护债权，另一方面，公证机关依照公证的程序规那么进行审查，可以促使信用社标准贷款业务，从源头上防范贷款风险的产生。
〔三〕按照新《合同法》的规定，依法主张“三权〞，维护自身利益。
1、运用“撤销权〞，防止恶意减少资产，逃避债务。假设债务人、第三人有诈骗、损害债权的行为，信用社享有向法院撤销该行为的权利，其行使范围以信用社的债权为限，行使撤销权的必要费用由债务人负担。应注意撤销权自信用社知道或应当知道撤销事由之日一年内行使，以确保案件的胜诉权。
2、运用“不按抗辩权


〞，防止信贷资产流失。当信用社有确切证据证明债务人经营状况严重恶化；或为逃避债务而转移财产，抽逃资金；或丧失商业信誉；或有丧失或可能丧失履行债务能力的其他情形出现时，信用社即使与之签订借款合同，也可能解除合同，停止发放贷款和提前收回贷款，除非借款人在合理的期限内恢复履行能力，并提供适当担保。信用社可按照约定检查监督借款的使用情况，审查借款人定期提供的有关财务报表等资料，如有违反约定的借款用途使用贷款，信用社可以停止发放贷款、提前收回贷款或解除合同。对于某些开展不景气的企业，信用社可采取各种措施，甚至介入其管理，使其摆脱困境，保证债权的实现，并在无转机的情况下终止贷款。
3、运用“代位权〞，清收“三角债〞。当借款人或保证人怠于行使其到期债权，影响信用社收回贷款时，信用社可以向法院请求以自己的名义代位行使借款人或保证人的权利。这就要求信贷人员平时要注意了解、收集、保存借款人或保证人的对外债权凭证及其复印件。
〔四〕按照《破产法》的规定，保全对企业发放的贷款。信用社投放企业贷款后，信贷人员就要掌握企业的经营状况和财务信息，要求企业定期向信用社报送资产负债表、损益表、现金流量表等，及时了解企业经营中的各种变化，一旦经营状况恶化