走轻型银行发展之路.docx

“轻型银行”顺应了中国经济结构和金融业态轻型化发展趋势的客观要求,再, “轻型银行”是招行实现自身嬗变与超越的现实要求,基于这两点考虑, 招行“二次转型”的新方向是打造轻型银行。“轻型银行”的本质,是以更少的资本消耗、更集约的经营方式、更灵巧的应变能力,实现更高效的发展和更丰厚的价值回报。“轻”的直接体现是“资产轻”打造轻型银行,必须要构建起资本消耗少、风险权重低、风险可控的资产与业务体系。为此, 在总体的业务体系布局方面, 2014 年初,我们根据中国经济金融轻型化的发展趋势和招行的自身的资源禀赋,明确提出了“一体两翼”的战略定位( “一体”指零售业务,“两翼”指公司金融和同业金融), 通过进一步聚焦零售来巩固优势、打造特色。从三大业务条线内部来看, 也通过“聚焦”来实现轻型化战略。零售金融聚焦财富管理、小微金融、消费金融等三大业务重点。公司金融聚焦现金管理、贸易金融、跨境金融和并购金融等四大轻型业务,初步形成了专业化的交易银行和投资银行两大业务体系。同业金融通过聚焦大资产管理和金融市场交易业务实现轻者更轻,部分经营指标在国内同行中名列前茅。未来我眼中三大业务板块理想的业务模式,是将信贷等“重型资源”更大程度上向零售倾斜, 毕竟相对批发业务而言, 零售整体是轻的, 而且还是招行的立身之本; 而公司金融和同业金融, 则更多地向专业银行、精品银行转型, 用专业能力、综合化方案赚钱,这样招行才能真正做到底盘扎实,同时又身轻如燕。轻的资产体系只是“结果”形态, 达成这一结果或者说获取资产的方式也必须轻首先, 着力构建“批量化、智能化”的获客方式。一方面, 利用新媒体、新平台建立多层次、多样化的轻型智能客服模式;另一方面,用专业的知识、优质的产品、极致的服务体验吸引客户, 其中依靠小企业 E 家平台就拓展新客户和激活睡眠客户超过了 3 万户,借助智慧供应链金融系统及行业专项解决方案收获供应链核心客户 1488 户、上下游客户近万户。其次, 全面搭建“全接触”的客户服务渠道。物理网点方面,从“大而全”转向“小而密”,将服务投递能力延伸至“最后一公里”;电子渠道方面,搭建基于流量的互联网获客入口,以手机、 PDA 等移动端为核心,创新推出国内首家“微信银行”及全新移动金融产品“一闪通”, 迭代升级手机银行、“掌上生活”、网银专业版, 汇聚各方流量, 提升客户黏度。最后,加快建立“综合化”的客户深度经营模式。一方面,进一步加强条线联动。如公司金融通过大力营销代发工资、商务卡、养老金等业务,带动零售金融客户拓展, 并为零售金融提供代销产品总额达 263 亿元; 同业金融共向零售客户销售理财产品 2021 只, 销售额为 万亿元, 满足了零售客户多层次的投资需求。另一方面, 在条线内部,综合运用各种融资、融智方式,为客户提供综合服务。以公司金融为例,摒弃单纯依靠贷款的传统路子,运用“商行+ 投行”“融资+ 融智”“表内+ 表外”等模式,以提供综合金融服务方案为主,逐步从贷款提供者向资金组织者、撮合交易者和财富管理者转变。经营是剑, 管理是柄, 轻管理是实现轻经营的内在基础与必要条件首先是打造轻的组织架构。我们先从顶层设计上重塑了大脑,做实了指挥部。在总行层面,我们建立了公司、零售和同业三大业务总部,并按照客群、产品和渠道三个维度进行整合下设了相关部门,有效改进