理财规划实例分析方案.docx

李先生今年38岁，在金融部门任职，月收入10000元；其妻子36岁，公务员，月收入3000元。他们有一个五岁的孩子，孩子平均每月花费800元。双方父母独立生活，均有退休金，但家庭需付双方父母生活费每月500元，共计1000元。家庭每月的基本
李先生今年38岁，在金融部门任职，月收入10000元；其妻子36岁，公务员，月收入3000元。他们有一个五岁的孩子，孩子平均每月花费800元。双方父母独立生活，均有退休金，但家庭需付双方父母生活费每月500元，共计1000元。家庭每月的基本生活开销为5000元，朋友往来以及玩乐等每月花费1000元。此外，每年年终，李先生还会有一笔年终收入2万元。丈夫每年住房公积金余额为3万元，。年底家庭开支主要为拜访双方亲戚及外出旅游，约需1万元左右。另外，家庭有3万元定期存款（还有3年到期）和2000元活期储蓄。宋先生一家居住一套四室两厅房子，市值100万元，已付全款。另购两室一厅房子一套，未交房，市值50万，已付全款。夫妻二人都参加了社会养老、医疗、事业保险，但未购买任何商业保险。请对李先生的家庭财务状况进行理财分析并为其家庭设计理财规划综合方案客户财务状况分析（1）客户资产负债表
日期：2005-12-31姓名：马先生与董女士家庭
资产
金额
负债
金额
住房贷款
期存款n
2,000
其他负债
如金与现金等价物小计
32,000
负债总计
n他金融资产
48,000
卜人资产
1,500,000
净资产
1,500,00
伞产总计
1,580,000
负债与净资产忌计
1,580,00
资产负债表
000（2）客户现金流量表现金流量表
£名：李先生家庭
收入：
金额
百分比
支出
金额
百分比
（:资+奖金
224,000
100%
按揭贷款
｝资收入
日常支出
60,00(
58(
攵入总计（+）
224,000
100%
其他支出
43,60
042
出总计（-）
103,600
46%
支出总计
103,60
0100
£余
120,400
54%
客户财务状况的比率分析客户财务比率表
结亲比率

投贪勺7争贪产比率
清偿比率
1
贝债比率
即付比率
负债收入比率
流动T生比率

客户财务比率分析：
从以上的比率分析中，我们可以看出：
结余比率为54%，高于参考值30%,说明客户有较强的储蓄和投资能力。
该客户没有投资，投资与净资产比率为0,一般情况下投资与净资产在50%左右，这位客户需要进行适当的投资。
该客户没有负债清偿比率为1,一方面说明客户的资产负债情况非常安全，同时也说明客户还可以更好的利用杠杆效应以提高资产的整体收益率。
负债收入比率为0,,说明客户的短期偿债能力可以得到保证。
即付比率为0,客户随时变现资产偿还债务的能力很强，但过高的数值显示该客户过于注重流动资产，财务结构仍不尽合理。
，略高于参考值3,说明李先生家庭资产流动性较高。
客户财务状况预测客户现在处于事业的黄金阶