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【研究报告】
上海国际金融中心南通金融后台服务基地建设研究(上)
杨凤华胡俊峰蔡惠忠陈冬梅张乃华管怀鎏任佩龙秦汉忠李贵荣
摘要:20 世纪90年代以来,国内外金融机构为了降低成本、提升效率和打造核心竞争力,越来越多地将金融后台业务通过自建后台服务中心或委托给外部金融服务提供商实施集中统一处理,由此在传统金融中心以外区域集聚形成了金融后台服务基地。在国际金融业前后台业务加速分离的时代背景下,充分发挥南通的区位、人才、成本等优势,积极打造上海国际金融中心南通金融后台服务基地,大力发展金融后台产业,是南通深度接轨上海国际金融中心建设的重要途径,且与上海国际金融中心南通金融次中心建设相比,金融后台服务基地建设具有更好的现实可行性,这也符合国际金融中心周边地区打造金融后台服务基地、建设金融后台服务中心城市的发展规律。
引言
20 世纪90年代以来,随着网络信息技术的快速发展及其在金融领域的广泛运用,全球金融机构尤其是发达国家的金融机构,越来越多地将金融后台业务
所谓金融后台业务,是指与金融机构直接经营活动(即前台业务)相对分离,并为前台业务提供服务和支撑的功能模块和业务部门,如数据中心、清算中心、银行卡中心、研发中心、呼叫中心、灾备中心、培训中心等。
委托给本集团内的专业子公司或外部专业机构实施集中统一处理,以此来降低成本、提升效率和打造核心竞争力。
伴随着金融机构前后台业务的分离,金融后台业务逐渐离开了传统的金融中心,在新的区域集聚形成了金融后台服务基地。国外金融后台服务基地建设典型案例简介见“附录一”。
一方面,传统金融中心的周边城市,凭借地理优势和比较成本优势,积极打造金融后台服务基地,努力承接金融中心的金融后台产业转移。如美国新泽西州的泽西市已成为纽约金融中心的金融后台服务基地。另一方面,许多跨国金融机构的后台业务开始了“离岸化”,并呈现出由欧美向亚太地区加速转移的趋势。在此过程中,作为国际服务外包主要接包方的印度、爱尔兰等国,凭借语言、政策、人力成本等优势,积极推动金融后台服务产业集聚发展,涌现了不少金融后台服务基地,印度班加罗尔的电子城高科技园区就是这方面的典范。不过,随着近年来印度外包行业人力成本等优势的逐渐丧失以及中国金融信息技术的稳步提升,国际金融后台产业向中国转移的势头日益增强。
为了应对我国金融业全面开放后的激烈竞争,国内金融机构前、后台业务分离的步伐也在不断加快。目前,国内大型金融机构纷纷在全安保险(集团)股份有限公司为了集中统一全国3000多个分支机构的后台数据,实现全国服务的标准化,已分别在上海和成都建成两家互为备份的全国性后援中心。同时,国内中、小型金融机构普遍存在着借助于外部专业性服务提供商的规模效应来降低运营成本、补充自身能力不足的强大需求。
面对国际金融后台产业向中国地区的加速转移和国内金融机构前、后台业务的逐渐分离,具有明显区位优势和良好基础条件的南通,应紧跟形势,抢抓机遇,紧紧依托上海国际金融中心建设,充分发挥自身优势,努力打造独具特色、功能完善的金融后台服务基地。
一、南通打造金融后台服务基地的战略意义
金融后台产业具有科技含量高、高级人才密集、吸纳就业量大等特点。规划建设金融后台服务基地,大力发展金融后台产业,对南通深度接轨上海、实现产业结构升级和促进就业等都具有重要意义。
(一)有利于对接上海国际金融中心建设
与上海国际金融中心建设配套发展和同步发展,是推进南通金融业发展的重要路径。在国际金融业前后台业务加速分离、金融服务外包规模不断扩大的形势下,跳出围绕前台交易对接上海国际金融中心的狭小圈子,将为前台业务提供服务和支撑的后台业务纳入对接范围,打造金融后台服务基地,积极承接上海乃至国内外的金融后台产业转移,有利于更好地实现南通与上海在金融产业链上的专业分工和错位发展,且与建设上海次金融中心相比,更具现实可行性。
(二)有利于推动南通产业结构转型升级
金融后台产业是现代高端服务业的重要组成部分,建设金融后台服务基地,发展金融后台产业,不仅其自身对南通加快发展现代服务业、促进经济发展方式转变和推进产业结构转型升级具有重要意义,而且其服务于金融产业、依赖于IT产业的特性使得它对这两个产业的发展也将发挥很好的带动效应。
(三)有利于促进就业和人才结构优化
金融后台业务为城市发展带来的效益因其形式而异。金融机构自建中心不是交易机构,一般不直接创造税收,往往以圈地为主;而第三方服务提供商是盈利机构,要向当地政府纳税。虽然这两种方式具有很大不同,但总的来说都能为当地带来大量的就业机会。一个保险机构的后援中心可以带来至少3000~5000人就业。另外,在解决就业的同时,也可促进当地金融、IT等相