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农户小额信用贷款应适时求变
刘新明 农户小额信用贷款在湖北省天门市农村已经实施了6年。随着农村多元化产业结构的调整和经济发展,小额农贷的期限和额度也出现了一些不适应性。笔者最近就此选择了农户小额信用贷款投放使用有一定代表性、且经农户小额信用贷款应适时求变
刘新明 农户小额信用贷款在湖北省天门市农村已经实施了6年。随着农村多元化产业结构的调整和经济发展,小额农贷的期限和额度也出现了一些不适应性。笔者最近就此选择了农户小额信用贷款投放使用有一定代表性、且经济状况在天门属中等偏上的拖市镇许场村进行了实地调查。

许场村基本情况

许场村耕地资源丰富,全村501户,2190人,耕地面积3200亩。2005年全村农业总收入350万元,农民人均收入1900元。种植业以棉花为主,粮食、蔬菜、鱼塘及其他农作物为辅。近几年大多数农户又兼顾从事养殖业,如许场村二组共28户,其中23户兼从事养鸡,且户平均养鸡达1000只以上。农户种植、养殖业的生产支出,主要依靠当地农信社发放的小额信用贷款。

农户小额信用贷款的实施效应

一、推行小额信用贷款,使信用社更加贴近农民,树立了信用社在农户心目中的地位。农信社对农户小额信用贷款授信的贷款证简便实用,实现了农民多年来在生产、生活中“随用随贷”的愿望,解决了农民“贷款难”的问题,体现了服务“三农”的办社宗旨。
二、小额信用贷款的推行,使农户逐步树立起诚实守信的信用观念,也为创建信用村(镇)创造了条件。
三、有力地打击了农村高利贷行为,维护了农民的切身利益。
四、促进了农信社经营效益的提高。截至2005年年底,拖市镇农信社各项存款余额4775万元,较年初增加413万元;各项贷款余额1419万元,较年初增加486万元。基本实现了覆盖当地农村金融市场的目标。

当前小额农贷中存在的
主要问题

一、需每年办证,手续繁琐。农民反映,家中的耕地面积、劳动力状况一般在两三年内没什么变化,而贷款证每年都要重新办理,手续繁琐,同时也给信用社增加了不必要的工作量。由于信用社人手少、工作量大,信贷员不能保证逐户详细了解情况,大多是依赖乡村干部介绍情况或帮助填卡,等级评定缺乏真实性。
二、授信额度过低,脱离实际。农民要获得大额贷款不得不附加办理多户联保手续。如许场村六组农户吴某系该村的养殖大户,2005年资金需求20万元,而授信额度最高只有1万元。他只得用联保方式解决部分贷款,另向亲友借款10余万元。农户小额信用贷款已无法适应农村多元化生产结构的调整与资金需求。
三、农民有效抵押不足,办理多户联保贷款的金额过低。农户一