理财规划建议书.docx

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理财规划建议书
　目
　 录 第一片面 前言 2 一、 理财规划建议书的由来2
　二、 本建议书所使用的资料来源2

　（五）免责声明 ，并基于通常可采纳的假设，合理的估计，综合考虑您的资产负债处境，理财目标，现金收支以及理财对策制定的，推算出的结果可能与您真实处境存在确定的误差，您供给信息的完整性，真实性将有利于我们为您更好的定制家庭理财筹划，供给更好的家庭理财服务。
　，方案筹划的收益率建立在预料根基之上，不是保证收益率，建议定期保持沟通共同扫视理财效果。
　，均以尽了最大努力尽职审查,全体审查均建立在相关公司供给的资料上，资料发生错误，我们将对此不负责任。
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　二、理财规划书根本假设前提 本理财建议书的计算均基于以下假设条件：
　1. 年通货膨胀率为 5% 2. 活期储蓄存款利率 %，一年期定期存款的年利率为 % 3. 四金提缴率为：医疗 2%，失业 1%，住房公积金 5%，养老金 8%。
　4. 换房后房贷住房公积金利率为 5%，一般贷款利率为 7%，贷款 20 年。
　5. 教导投资收益率设为 2%。
　三、客户财务状况分析 （一）客户家庭成员根本处境及分析
　1. 客户家庭成员根本处境 表 1 客户家庭成员根本处境 姓名 年龄 职业 收入 唐勇 35 岁 外企行业主管 税前收入 1 万元/月，年终效益收入 8 万元 冯瑶 35 岁 财务主管 税前收入 4000 元/月，年终奖金 5000 元 唐韬 9 岁 学生 无 （二）家庭主要成员性格与投资偏好分析 1．唐先生的性格分析：
　唐先生性格沉稳，工作生活中规中矩，但也并不保守，容许尝试崭新事物。唐先生分外喜欢运动与旅游，对家人有着分外猛烈的责任感。
　2．唐先生的投资偏好分析 通过对唐先生举行投资偏好的问卷测试，结合对唐先生风险承受才能与成寿寺态度的主客观分析，再结合理财规划师与唐先生的沟通过程中的交接与判断，根本上可以确定唐先生的投资偏好属于稳健偏进取型，即投资对比稳健但又不保守，能采纳一些新的投资工具与理财理念，并且能够承受确定投资损失的风险。
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　 唐太太性格开朗工作专心精心，照管家人无微不至。
　4．唐太太投资偏好分析 多年事业单位的财务工作使唐太太在理财方面更显精心，属于典型的稳健性，没有唐先生那么进取，虽然投资很有心得和想法，但风险承受才能不强，所以她举行投资时一般会专心斟酌，反复论证，只有把握得当她觉得很有把握时才会投资。
　（三）家庭财务状况 表 2
　家庭资产负债表
　日期：2022 年 12 月 31 日 客户：唐先生与唐太太家庭
　单位:元 资产 金额 负债与净资产 金额 定期存款 250000 短期借款 0 活期存款 50000 信用卡透支 0
　股票 50000 房贷 0 基金 50000 车贷 0 房产 600000 负债合计 0 车产 150000 净资产 0 资产合计
　负债与净资产合计
　 表 3
　现金流量表 日期：2022 年 1 月 1 日至 2022 年 12 月 31 日 客户：唐先生与唐太太家庭
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　单位:元
　 年收入 金额 百分比 年支出 金额 百分比 工资和薪金
　 唐韬支出
　 唐先生 181460 % 学杂费 4000 % 唐太太 47820 % 兴趣班 2000 % 奖金 5000 % 家庭生活开支 36000 % 投资收入
　 养车费 24000 %
　车险费 4600 %
　车船使用税 200 %
　服装休闲开支 5000 %
　旅游 10000 %
　探亲交通费 5000 %
　对双方父母表示的孝心 10000 % 收入总计 234280 100% 支出总计 100800 100% 年结余 133480 （四）家庭收入分析 唐先生年收入大