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农村商业银行风险控制策略探究
罗小兵 【摘要】目前我国已经形成一套中央银行领导下的以商业银行为主的各金融机构共同发展的完善的金融体系。然而,现行的商业银行的风险控制制度特别是农村的商业银行风险控制制度仍然存在缺陷,本文通过分析农村商业银行风险控制策略探究
罗小兵 【摘要】目前我国已经形成一套中央银行领导下的以商业银行为主的各金融机构共同发展的完善的金融体系。然而,现行的商业银行的风险控制制度特别是农村的商业银行风险控制制度仍然存在缺陷,本文通过分析农村商业银行风险控制存在的问题并对农村商业银行风险控制策略进行探究。
【关键词】农村商业银行 风险控制 策略研究
一、引言
农村商业银行的经营风险相较于其他金融业的经营风险,具有潜在性,容易被管理者所忽视,而一旦发生经营风险,则可以在短时间内影响异常广泛的金融行业,因此对农村商业银行的风险进行控制对于维持商业银行乃至整个金融业的持续稳定发展起着举足轻重的作用。
二、农村商业银行风险控制的现状和存在的问题
(一)农村商业银行内部监督机制不够完善
现今的农村商业银行的董事长和监事长都是分别设立的,虽然建立了一系列的对信贷进行审查、对风险管理进行监督的制度,但这些制度大多只是出于一个形式,并没有对风险控制起到任何的强制约束的作用,这就使得董事的权力没有制约,而董事多为内部董事,外部董事无法进入到决策管理层,董事也不会主动地将金融信息告知公司的股东,这就导致董事经常会滥用权力侵害公司股东的利益,使得公司的风险管理不能得到很好的监督,对农村商业银行的发展起着不利的影响。
(二)农村商业银行风险控制缺乏理论联系实际
现今的农村商业银行风险控制大多是国家规定的统一的原则,而在实践过程中,因为农村商业银行所处的地理位置和周围的人文环境的不同,因此应当有着适合自身发展,不同于其他商业银行或者金融业的风险控制的制度特色,但是现状就是虽然也有部分的商业银行建立了一些风险控制的评级制度,但是仍然不具有全面性和量化性,无法根据不同的时代特征进行更新升级,而且风险控制操作方法也不够具体有效,这些都无法有效地应对金融市场的金融风险。
(三)农村商业银行风险控制的依据有缺漏
农村商业银行在进行风险评价时需要根据全面的信贷信息和数据,但是存储信贷信息和数据的资料库则没有很好地建立和管理起来。现今,对这些信贷信息和数据的管理都不是由专人负责。由于没有一个专门的信贷信息和数据管理系统,信息和数据的储存存在疏漏,这时候,在对风险进行控制的时候,就会因为缺乏全面的数据和信息,而不能及时地根据信贷完整情况做出准确的金融决策,导致应对风险的能力的薄弱。
虽然我国农村商业银行在信贷管理上会先进行调查,在客户进行贷款时会进行审查,在贷款期间会进行检查,但是这些并不能对信贷信息的管理和评价起着重要的作用,这都无法适应因为农村经济的快速发展给农村商业银行风险控制水平提出的越来越高的要求。
我国农村商业银行风险控制虽然有了一些法律的框架式规定,但是实施风险控制的具体细则和操作规程则仍然处于空白的状态,而且一些律师事务所或者会计师事务所以及相关的金融中介机构的发展水平还比较低,包括信贷管理人员的职业道德素质和专业水平都有待提高,风险意识还比较