农户小额信用贷款检查方法.doc

检查措施
　　（1246）（抽查）
　　1有无户主的身份证、户口簿等复印件，审查与否为非农贷款、跨区贷款？
　　2与否为已入股社员，并持有股金证（有无股金证复印件）？
　　3有无绿色贷款证，并审查与否超信用发放贷三年的家庭收入证明、其她证明材料）
　　2通过各联保农户近三年的收入证明，计算年均收入，确认该成员的最高贷款额度，看与否存在超信用发放贷款？
　　3与否根据单个联保小构成员贷款实际需求、生产经营状况、还款能力、信用记录等核定其信用额度？联保小组的贷款额与否超过各成员的信用额之和的50%？
　　4检查各联保户成员有无不良记录？联保小组与否为直系亲属？与否在5户以上？与否单独立户？有无固定住所？有无本地户口？最高贷款期限与否超过3年？
　　5农户联保贷款与否实行按季收息？有无贷款台账？
　　6对种养专业户、多种经营户的联保贷款，每季度与否有一份贷后检查报告？
　五、公司贷款（1232、1233、1234、1242、1243、1244、12454）
　　1检查借款人提供的资料与否齐全？借款人身份与否真实并符合申请贷款的条件？
　　有无注册登记或批准成立的有关文献复印件，会（审）计事务所出具的验资报告，特殊行业的生产经营许可证、公司资质级别证书或专营证件。有关复印件与否经有关信贷调查人员核算？
　　有无客户的经济或财务状况资料？有无近三年经审计的资产负债表、损益表、业主权益变动表以及销量状况，成立局限性三年的客户，提交自成立以来年度的报表，申请借款前一期的财务报告？
　　有无企（事）业法人单位的章程，或个人合伙公司的合同或合同复印件？
　　有无法定代表人或授权委托人身份证明？
　　有无开户许可证、预留印鉴卡和有效贷款卡？
　　有无法人营业执照，特殊行业的公司须提供有权部门颁发的特殊行业生产经营许可证或公司资质级别证书，及其年检证明？
　　有无合资、合伙的合同和验资证明？
　　有无人民银行颁发的有效贷款卡，技术监督部门颁发的组织机构代码证？
　　有无公司制公司法人的公司章程，董事会成员和重要负责人、财务负责人名单和签字样本，若为有限责任客户、股份有限客户、合资合伙客户或承包经营客户，规定提供董事会或发包人批准申请授信业务的决策、文献或具有同等法律效力的文献或证明，股东大会有关利润分派的决策？
　　有无本年度及近来月份存借款及对外担保状况（指的是贷款申报时）？
　　有无钞票流量预测及营运筹划？
　　有无税务部门年检合格的税务登记证明和近二年税务部门纳税证明资料复印件？
　　有无中长期贷款项目，必须提供各类合格、有效的有关批准文献，估计资金来源及使用状况、估计的资产负债状况、损益状况、项目建设进度及营运筹划？
　　有无中长期贷款项目的可行性研究报告？
　　有无客户的印鉴卡、法定代表人（授权委托人）签字式样？
　　有无保证人公司章程对法定代表人提供借款担保业务有限制的，需提供董事会决策、文献或具有同等法律效力的证明？
　　有无保证人提供的资料？（身份证明，营业执照，特殊行业生产经营许可证，公司资质级别证书，有限责任公司或股份有限责任公司的《批准保证意见书》、财务报告等。）
　　有无抵押人提供的资料？（身份证明，抵押物权利证书，有限责任公司或股份有限责任公司股东会或董事会的《批准抵押意见书》，国有资产管理部门批准抵押函等。）
　　有无质押人提供的资料？（身份证明身份证明，质物鉴定和价值评估报告，有限责任公司或股份有限责任公司股东会或董事会的《批准质押意见书》等）
　　2有无贷前调查报告？贷前调查报告与否规范？（与否按68号文献规定调查）
　　3有无初次跟踪检查表？初次跟踪检查表的与否在规定的时间内（15日）作出？
　　4检查借款人提供的财务报告与否经会计师事务所审计？
　　5检查借款人各项资料的有关性和一致性，判断其真实限度
　　6检查担保人与否符合担保条件、具有担保能力
　　7检核对借款人的信用评级与否符合规定程序
　　8贷款程序与否合规?有无逆程序发放贷款?对于需报备的贷款与否进行了报备？
　　9检查《保证合同》与否与《借款合同》中的保证条款相一致，与否合法有效
　　10检查《抵押合同》中的抵押物与否通过评估，最高可贷额与否在规定的折扣比例内，抵押物与否通过有关部门登记，抵押物有无《担保法》中严禁的抵押担保物；
下一页　　11抽查贷后检查报告及记录，测试贷后检查制度的执行状况
　　检查贷后检查报告与否及时、全面客观地反映了借款人及保证人的信用状况，充足反映借款人信用风险的预警信息；
　　检查与否对借款人因改组、改制导致贷款变化状况进行具体检查和贯彻；
　　检查展期因素与否真实，展期与否符合规定；
　　检查“借新还旧”与否符