银行低风险信贷业务管理暂行办法-(全面).docx

XXXXX银行低风险信贷业务管理暂行方法
第一章 总那么
第一条 为标准低风险信贷业务管理，提高信贷业务办理效率，促进业务的开展，优化信贷结构，根据有关法律、人民银行有关规定及?XXXX信贷管理根本制度?和?XXXX信贷业务根本二〕100%保证金担保调查分析的主要内容：
、是否遵纪守法；
。
〔三〕银行承兑汇票质押担保调查分析的主要内容：
、是否遵纪守法；
、是否存在闲置转让等影响质权转让等影响质权实现的情况等；
，大额票据要由调查人和核押人同时到票据开出行实地查询。
〔四〕符合规定的金融机构保证担保调查分析的主要内容：
、保函内容及期限是否符合规定；
，并出具查询意见；
，应提交市联社、办事处以上机构法律部门按规定进行审核，并出具审核意见。经审核人为保函条款存在问题不宜接受的，调查人应将保函退回客户，要求保证人修改保证条款。
第十六条 审查人员对调查分析内容进行认真审查，并出具审查意见；有权签批人根据调查分析报告和审查意见签署审批〔核准〕意见。
第五章 担保的办理
第十七条 存款质押担保的办理：
〔一〕办理存款支付手续，背书记载“质押〞字样。对于法人存款质押担保的，调查人应填写?开具单位定期存单申请书?，经签约人签字并加盖公章后，连同出质人分提交的?开具单位定期存单委托书?和开户证实书等有关资料一并提交存款机构开具?单位定期存单?和?单位定期存单确认书?，并与出质人一同到存款机构办理存款止付手续；
〔二〕签订相关合同、协议；
〔三〕调查人和出质人一起按规定将有关质押存款凭证资料交送本机构会计出纳部门办理贵重物品入库保管手续，并在移交占有后向出质人出具收押凭证。
第十八条 100%保证金担保的办理：
〔一〕开立保证金专户，办理保证金转账手续。调查人应携出质人提交的有关资料与出质人一同到本机构会计部门办理转账手续，将存款转入出质人在本机构开立的保证金专户；
〔二〕签订相关合同、协议。
第十九条 银行承兑汇票质押担保的办理：
〔一〕调查人在票据上背书记载“质押〞字样；
〔二〕签订相关合同、协议。
第二十条 低风险信贷业务每笔贷款额度应不超过质押额度的90%，贷款期限应不超过质押品到期期限。
第六章 融资后检查
第二十一条 常规检查： 要定期对担保情况进行检查，检查间隔期不得超过半年，对融资期在半年以上的，那么应在融资到期前30日内进行检查〔如客户在本机构有其他融资的，可与其他融资一并进行检查〕。检查主要内容有：
〔一〕质物保管是否合规，质物是否完好。对于存款质押担保还要检查有无发生质押的存款被他人冻结或被他人提取〔变现〕等重大变化情况；属于100%保证金担保的，要检查保证金专户资金是否被挪用；对于符合规定的金融机构保证担保的，主要检查保证文件的保管是否合规；
〔二〕出质人〔出质人为第三人的，应检查借款人和出质人〕有无发生经济纠纷。
第二十二条 专项检查： 主要根据预警信息提示或其他情况进行专项检查。
第二十三条 突发事件检查：如遇担保发生重大变化等突发事件，要立即对担保情况