银行低风险信贷业务管理暂行办法.docx

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XXXXX银行低风险信贷业务管理暂行办法
第一章 总则
第一条 为规范低风险信贷业务管理，提高 存款的资金来源是否合理合法；
4. 调查人应和相关核押人一起就出质存款单向存款机构何娅，并取得 存款机构开具的，由负责人签字和加盖公章的，载明存单内容真实、 预留印鉴或密码一致及存款机构保证未经贷款机构申请不得在质押 期间受理存款人（即出质人）提出的自取或挂失申请等内容的确认书。
（二） 100%保证金担保调查分析的主要内容：
1. 出质人是否具备资格、是否遵纪守法；
2. 作为保证金的资金来源是否合理合法。
（三）银行承兑汇票质押担保调查分析的主要内容：
1. 出具人是否具备资格、是否遵纪守法；
2. 所持银行承兑汇票的到期时间、是否存在闲置转让等影响质权转让 等影响质权实现的情况等；
3. 票据查询情况，大额票据要由调查人和核押人同时到票据开出行实 地查询。
（四）符合规定的金融机构保证担保调查分析的主要内容：
、保函内容及期限是否符合规定；
，并出具查询意见；
3. 如包保函容为非格式文本，应提交市联社、办事处以上机构法律部 门按规定进行审核， 并出具审核意见。 经审核人为保函条款存在问题 不宜接受的，调查人应将保函退回客户，要求保证人修改保证条款。 第十六条 审查人员对调查分析内容进行认真审查， 并出具审查意见； 有权签批人根据调查分析报告和审查意见签署审批（核准）意见。
第五章 担保的办理
第十七条 存款质押担保的办理：
（一）办理存款支付手续，背书记载“质押”字样。对于法人存款质 押担保的，调查人应填写《开具单位定期存单申请书》 ，经签约人签 字并加盖公章后，连同出质人分提交的《开具单位定期存单委托书》 和开户证实书等有关资料一并提交存款机构开具 《单位定期存单》 和 《单位定期存单确认书》 ，并与出质人一同到存款机构办理存款止付 手续；
（二）签订相关合同、协议；
（三）调查人和出质人一起按规定将有关质押存款凭证资料交送本机 构会计出纳部门办理贵重物品入库保管手续， 并在移交占有后向出质 人出具收押凭证。
第十八条 100%保证金担保的办理：
（一）开立保证金专户，办理保证金转账手续。调查人应携出质人提 交的有关资料与出质人一同到本机构会计部门办理转账手续， 将存款 转入出质人在本机构开立的保证金专户；
（二）签订相关合同、协议。
第十九条 银行承兑汇票质押担保的办理：
（一）调查人在票据上背书记载“质押”字样；
（二）签订相关合同、协议。
第二十条 低风险信贷业务每笔贷款额度应不超过质押额度的 90%， 贷款期限应不超过质押品到期期限。
第六章 融资后检查
第二十一条 常规检查： 要定期对担保情况进行检查， 检查间隔期不 得超过半年，对融资期在半年以上的，则应在融资到期前 30 日内进 行检查（如客户在本机构有其他融资的， 可与其他融资一并进行检查） 检查主要内容有：
（一）质物保管是否合规， 质物是否完好。对于存款质押担保还要检 查有无发生质押的存款被他人冻结或被他人提