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金融问题防范金融风险的七项对策
东南亚金融危机首先表现为从泰国开始的各国资本的大量外流、本币的贬值和股市的狂泻,接着就是、失业增加. com和经济的倒退。究其来龙去脉,这次危机的爆发涉及到三个方面:1 国际经济环境的变化;2 东南亚各国在宏观经济政策,特别是外汇政策上的失误;3 经济结构和金融体系的缺陷。其中,金融体系的缺陷是最主要的原因。
随着危机的展开,泰国、印度尼西亚、韩国的金融部门的缺陷表现得特别明显。透明度的缺乏使人们不能马上认识到问题的严重程度
。总起来看对金融机构的监管不力,金融法规不全,金融机构在认识和应付风险方面,缺乏商业意识,内部管理松散。所有8 tt 这些缺陷都会导致. com不谨慎的贷款,包括www .ddd tt. com与腐败和个人关系相联系的贷款。在1996—1997年,随着经济减速,金融政策偏紧,国内房地产和股票市场降温,货币贬值,这使得仍有外汇负债的人叫苦不迭,所有8 tt 上述这些不利8 tT 的变化都使得金融机构的脆弱和资产质量的不佳完全8 t tt8. com暴露了出来,威胁金融机构的流动性和清偿力的不良贷款的规模也最终显现。
在韩国,金融部门大量困难的累积是金融部门和金融结构共同作用的结果。大公司联合企业主要依赖债务而不是股票融资,大部分的企业债务不是由金融机构直接提供,就是构担保。在经济和财务上陷入困境的公司由不明智的延期信贷所维持,这通常是应政府的命令而进行的。银行体系的脆弱不仅因为8 Tt t 8. com大公司联合企业的依赖,也是8tt t 8. com因为8 Tt t 8. com政府的指令性贷款(政府要求
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银行向中小企业提供一定款)、政治性贷款,以及其它8ttt8制度和机构方面。
在发展中国家,金融体系的脆弱主要表现为银行体系的脆弱性,因此. com,银行体系的健全与否也就直接决定着整个金融体系的状况。健全银行体系应该从以下几方面:
(一)完善银行的内部管理
防止银行经营不善的第一道防线是有效的管理。绝大多数银行的破产都可以理上的问题,即允许银行接受低质量的资产,冒不恰当的风险,并且没有查出和解决8t t t 8. c o m银行在资产质量和风险上存在的问题。银行管理的数量规则虽然重要自动保证银行稳健经营,坚强有力,充分的培训和经验,健全的管理将保证内部信息畅通,控制体系完善。
为保证制定的政策和程序得到落实,防止特殊的利益集体对决策的影响,通过内部和外部的审计程序来对管理层进行有效的控制,以保证其高效地履行其职责。
(二)提高银行的透明度
要得到可靠的有关银行财务状况的评估,有着内在的困难,因为8 Tt t 8. com绝大部分银行资产缺乏流动性和客观的由市场决定的价值。银行贷款组合的评估现值应该反映在贷款损失准备金的规模上,但银行经理通常不能或不愿对银行不良贷款组合进行真实的测量。对呆帐资料隐瞒和不报的倾向随着银行财务状况的恶化而上升。此外,国际化以及由大量从事国际业务的银行对现代信息技术的采用,使得这些金融机构能够SSBBww迅速地将某些风险资产转移到表外或其它8ttt8地方。银行也更容易
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借助于衍生金融工具来逃避国内对其风险状况所进行的谨慎控制。监管者监控这些活动的能力通常滞后于银行设计新工具的能力。
银行财务资料的不透明使有效的公