正确投资理财方法.ppt

正确投资理财——助你更早成功
正确上好班做好人和事是:聚集财富第一阶梯!
正确投资理财:股票、债券、基金、保险、房地产、黄金、书画等,助你更早成为顶尖投资高手
——主讲:龙红兵
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投资理财观念
吃不穷,喝不穷,盘算不到受大穷
你不理财,财不理你
理财绝不是富人的专利
贵在坚持例:从你孩子出生,每月挤出100元,只要投资方法得当,达到年投资回报率12%以上,就这样坚持下去,你孩子60岁时,他就能成为千万富翁。
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理财基础知识
理财的概念:理财即对财产(包含有形财产和无形财产以及知识产权)的经营。
个人或机构根据自己的当前实际经济状况,设定想要达成的经济目标,在限定时间内采用一类、多类金融投资工具,通过一种或多种途径达成其经济目标的计划、规划、或解决方案。具体实施规划方案的过程,也称理财。
理财:出自于20世纪90年代初期的报端。随着我国股票债券市场的扩容,商业银行、零售业务的日趋丰富和国民总体收入的提高,“理财”概念逐渐走俏
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错误的理财观念
节俭生财
%同意\%反对
我只存银行
%同意\%反对
每空理财
.1/3人同意\%反对
.钱不够用,是时间的穷人
赚大钱致富
因小失大的省钱方式
不相信理财顾问
%同意\%反对
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巴菲特的理财攻略
1956年,26岁的巴菲特向亲友借来10万美元白手起家。
48年后的今天,巴菲特跻身福布斯,身家以达到429亿美元。
1968年5月,美国股市狂热时,巴菲特卖出所有股票并关闭公司1969年6月——1970年5月每种股票下降50%甚至更多。
投资原则:
1、尽量避免风险,保住本金,不干没把握事。
2、作一个长期投资者,而不是短期投资者或投机者。
3、生意不熟不做
4、把所有鸡蛋放在同一个篮子里,然后小心看好
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制定理财的规划
理财的目标
确定理财目标之后,才能制定理财计划。
1、理财目标的设立要有一个先后顺序
2、对未来有一个合理的预期;最好优先满足一些可预见和可控的
3、要考虑理财目标实现的弹性如何,包括时间弹性和目标弹性
4、意外保障例:疾病、灾难
5、不断对目标调整
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统计财务状况
项目现状目标
存款 0元 20万
房产无 22万/套
宝宝费 0元 3万
基金 0元 8万
股票 0元 6万
保险 0元
家庭财务状况分析
理财目标分析
做好结婚、小孩生育和抚养等财务准备;增加子女养育和夫妻养老储蓄;加强家庭风险意外保障;减少偿还房贷压力。
理财建议
1、调整投资结构:
1:1投入稳健基金和偏股基金
2、增加商业保险保障
增加医疗和夫妻人身意外保险
3、充分利用增加的薪金收入
4、不需盲目提前还贷
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交易记录
交易记录是:记账操作的一种,它就是除日常收支记帐外的其他所有账户交易变化情况的记录。
交易记账:需要针对不同类型的帐户分别记录。
账户类型交易记录内容
定期存款存取款记录
债券买入、卖出、利息收入、兑现
基金认购、申购、赎回、收益、利息、再投资、转换、划拨、保证金转账
股票认购、买入、卖出、配股、送股、红利、利息、划拨、保证金转账
外汇买卖、利息、转账
保险缴纳保费、理赔给付、退返保费、分红等
房地产出租、转让、估值
其他投资增加、减少、估值
实物资产增加、减少、出租、典当、估值
债权还债、付息、坏账
债务还债、付息、坏账
贷款还款、额外付款、转让按揭、划出按揭
个人税务交纳、合法避开、处罚金
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总结提升理财能力
古语云:“临渊羡鱼,不如退而结网”
效果评估:1、机会成本2、税收和折旧
3、投资回报
自我总结:1、积累成功经2、总结失败
的教训3、理论联系实际4、
完善自我
策略调整:因为对现实环境的了解不
够,原来理财目标的设定是否理想?原来对投资品种的把握不够准确,没有充分发挥出应有的投资效果?对税收的不重视,忽略了投资成本的控制?对账户跟踪不及时,造成不必要的损失?
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跟踪帐户信息
跟踪帐户信息:
就是及时了解家庭当前的财务状况及相关信息。如:各种现金活期帐户的收支情况及余额值、实物资产帐户的价值增减情况、投资帐户的交易与收益、以及债务类帐户的负债变化情况等等。
一、收支记帐
1、分帐户原则
养成良好的记帐习惯,培养成功理财素质——耐心
2、按类目原则
3、及时性原则
A、不会遗漏,对记帐准确性不利。
B、对余额比较敏感的帐户,减少不必要的利息支出或罚款。
C、可以及时反映出理财的效果。
记帐准确性就是保证记帐记录的正确:
1、记帐方向不能错误,如收入和支出搞反了。
2、收支分类恰当。
3、金额必须准确,最好精确到分。
4、收支日期必须正确。
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