六、退休 养老规划.ppt

退休养老规划
现金规划主要内容
收集客户信息
提供咨询服务
我国养老理念及退休养老规划的必要性
社会养老保险的基本知识
企业年金的基本知识
商业养老保险的基本知识
退休养老的其他工具
国家基本医疗保障体系
一、收集客户信息
退休养老规划就是让盈余来弥补亏损的过程。过程中需要考虑的因素:家庭结构、预期寿命、退休年龄、退休后的资金需求、退休后的收入状况、客户现有资产情况、通货膨胀率以及退休基金的投资收益率等。
一、收集客户信息
(一)家庭结构
由结构复杂、规模庞大的家庭向结构简单、规模较小的家
庭转变
“养儿防老”的理念发生变化
(二)预期寿命
养老规划中的首要考虑因素,预期寿命越长,养老金越多
可参考保监会发布的人寿保险业经验生命表
一、收集客户信息
(三)退休年龄
退休规划的关键点
男年满60周岁;女工人年满50周岁,女干部年满55周岁;
从事井下、高温、高空、特别繁重体力劳动或其他有害身体健康工作的,退休年龄男年满55周岁,女年满45周岁;
因病或非因工致残,由医院证明并经劳动鉴定委员会确认完全丧失劳动能力的,退休年龄为男年满50周岁,女年满45周岁。
一、收集客户信息
(四)影响退休规划的其他因素
退休后的资金需求(通货膨胀率)
退休后收入(基本养老保险、企业年金、商业险养老保险、投资收益)
客户现有资产(退休基金)
退休养老规划实际上也是估算退休后资金需求、退休后收入状况,测算退休后资金缺口,并在退休前积累退休资金的过程。
历年真题1
退休养老规划首先要考虑的问题是( ),因为它的大小将在很大程度上决定退休金储备金额的大小,




历年真题2
国家法定的企业职工退休年龄相关规定中,因病或非因工致残,由医院证明并经劳动鉴定委员会确认完全丧失劳动能力的,退休年龄为男年满( )周岁,女年满( )周岁。
;50
;55
C. 50;45
;50
二、我国的养老理念及退休养老规划的必要性
(一)养老的三方面内容
物质生活需要(最基本内容)
劳务服务需要
精神安慰
养儿防老→社会养老
二、我国的养老理念及退休养老规划的必要性
(二)退休养老规划的必要性
预期寿命延长(支出增加)
提前退休
社会保障与养老资金紧张
“养儿防老”理念不可行(老龄化、四三二一家庭结构)
其他不确定因素
制定退休养老规划应对上述不利因素,退休养规划师的目的就是通过对客户个人可用财务资源的正确规划,满足客户在退休阶段的个人财务需要。