工行支付流程.docx

五、贷款支付工行系统内自动支付:系统自动解除资金保留状态(解保留),根据 CM2002 系统中支付对象信息,立即将贷款资金支付至相应账户。(系统自动处理)跨行非自动支付:结算部门根据借据等材料,手工解除资金保留状态(解保留),根据 CM2002 系统中支付对象信息,将贷款资金支付至相应账户。(运营结算部)↓工行公司类贷款发放与支付流程(受托支付)一、签订借款合同。↓二、借款人提交提款申请/支付委托书、用途证明材料。↓三、生成借据:根据借款合同、提款申请/支付委托书,在 CM2002 系统生成借据,选择受托支付方式,并根据是否跨行选择自动支付(系统内)或非自动支付(跨行),录入支付对象名称、开户行和帐号等在内的完整的支付对象信息。(客户经营部)↓四、贷款发放:将贷款资金放入借款人结算账户。贷款入借款人账户后,资金自动处于保留状态,借款人无法自主支付。(信贷管理部放款中心)工行公司类贷款发放与支付流程(自主支付)一、签订借款合同。↓二、借款人提交提款申请、用款计划清单。↓三、生成借据:根据借款合同、提款申请,在 CM2002 系统生成借据,选择自主支付方式。(客户经营部)↓四、贷款发放:将贷款资金转入借款人结算账户。信贷管理部放款中心)↓五、贷款支付:根据借款人提交的汇款申请书/转帐凭证进行支付。(客户经营部、会计结算部门)四、电子合同录入对采取受托支付,且交易对象在工行开户的贷款,在 PCM2003 系统中电子合同放款账户字段录入《提款申请/支付委托》中借款人提供的交易对象账户。对跨行或异地账户,放款账户字段录入贷款行资金汇划专用内部账户(其他应付款异地、同城网外贷款暂收户),同时在系统重要说明中记录《提款申请/支付委托》中借款人提供的交易对象账户。六、贷款发放与支付:柜面会计人员收到贷款发放电子许可证后,要核对贷款放款账户是否与借据保持一致,并按规定向借据载明的账户发放贷款。(会计核算部门)对受托支付交易对象为对本地工行账户的,系统自动根据 CM2002 系统中放款账户信息,将贷对受托支付交易