住房公积金问题研究--基于境外住房资金积累和住房融资经验.pdf

中文摘要积金制度及其外部发展环境的一系列对策与措旌。自我国住房公积金制度建立以来,住房公积金的制度建设与基金运用都得到了较大发展,但目前我国的住房公积金发展仍然存在诸多问题,这些问题主要包括:基金的性质和目标不明确、基金功能发展不协调、贷款管理不够科学、管理体系结构不完善、外部环境配合不佳等。本文在马克思主义理论以及现代西方经济学相关理论的指导下,借鉴境外有关国家和地区住房基金积累和住房融资实践的经验教训,对目前我国住房公积金制度所存在的主要问题进行了研究,提出了完善我国住房公在基金的目标和性质方面,鉴于住房的财富功能和我国的社会主义性质,我国应建立“居者有其屋》糠⒄棺苣勘旰汀白∮兴右蛔》糠⒄菇锥涡阅勘辍NA让住房公积金制度能更好地贯彻公平原则,我们应明确住房公积金的自助和互助双重性质,对住房公积金互助程度即住房公积金贷款实行合理限制,并对住房公积金互助享受不足者实行补偿制度。在基金的功能方面,可根据养老保障与住房保障具有互补性这一特点,对养老保险基金和住房公积金进行统筹管理,提高基金效率。其次,应完善社会保障制度,以便能取消利息补贴、低保提取等不合理的住房公积金衍生功能,保证住房公积金专款专用。同时,可在统一全国住房公积金缴费率并明确认定住房公积金工资性质的基础上,增强住房公积金在经济发展中的宏观调控功能。在基金运营管理方面,我们应根据权责对等、普遍贷款和住房公积金充分利用等原则建立一个住房公积金贷款标准,让住房公积金贷款标准走向稳定、科学,以便能解决我国各地贷款标准不一和随意调整对成员带来的不公。同时,可通过由地方政府提供财政资金或发行专项免税债券及建立住房公积金住房抵押贷款二级市场等方式拓展住房公积金贷款的资金来源,解决住房公积金贷款额不充足问题。在基金的管理体系方面,我们应适当压缩住房公积金管理委员会的规模,并适当增加专业人士代表,让住房公积金决策更民主更科学。其次,我们可增设住房公积金管理委员会常务机构和内部审计机构,增强委员会的日常监管职能。同时,我们应明确中央、省和枨市三级政府相关部门在政策制订和监管方面的权责,改变以往住房公积金政策制订迟滞和重复监管、监管漏洞等问题。在外部环境方面,我们应回到年制定的以经济适用住房等保障性住房建设
福建师范大学博士学位论文
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中文文摘■■~绪论:本章介绍了本文研究的主要内容及意义,综述了与本文相关的国内外研究现状,介绍了本文的研究思路和方法,总结可能的创新点和不足。第一章:本章介绍了与本研究相关的一些主要理论。马克思劳动力价值与工资理论、马克思社会总产品分配与有关社会保障基金的理论为正确认识住房公积金性质提供了理论指导,为我国住房实物分配向住房公积金转变提供了理论解释。邓小平理论为如何研究和发展完善住房公积金提供了理论指导,科学发展观则为住房公积金制度的改革与完善指明了目标和方向。西方经济学中的公共产品与公司治理理论、交易成本与委托一代理理论和制度演化理论等为研究和完善住房公积金管理体系,提高住房公积金制度效率提供了理论支持。第二章:本章主要介绍了我国住房公积金制度的建立和初步发展情况。为了帮助城镇居民解决房改后的基本居住问题,世纪、年代,我国建立了住房公积金制度。我国住房公积金制度以枨市为单位建立,形成了以住房公积金管理委员会和住房公积金管理中心为核心,住房与城乡建设部等国家级政府与金融部门〖断嘤Σ棵拧⑹屑断嘤Σ棵湃鲂姓撇愎餐喙艿淖》抗ɑ鸸芾硖逑怠经过近二十年的发展,我国住房公积金制度覆盖人数逐年增加,基金日益壮大,管理日渐规范,已成功帮助部分成员实现基本住房目标。第三章:本章主要介绍了我国住房公积金制度在发展过程中存在的主要问题及其对效率产生的影响。我国住房公积金制度主要存在以下问题:基金性质和目标不明确、基金及其收益的产权缺失,容易引起成员收益损失和成员间互助享受不公基金基本功能、衍生功能发展不协调,宏观调控功能发展不理想,不利于住房公积金集中力量合理地进行住房保障。基金贷款风险管理意识不强,贷款标准设置不够科学,贷款管理的人本意识不足,不利于住房公积金贷款的安全、公平,不利于提高住房公积金贷款的吸引力。基金的管理体系委托一代理链过长,外部行政监管体系不完善,管理委员会结构不善,管理中心激励机制不完善,代理银行职责不明确,这些容易导致住房公积金政策制订迟滞不灵活、监管存在重复或漏洞、代理银行出现道德风险等问题,不利于住房公积金事业的健康发展。住房公积金制度存在的这些问题除了对其发展的个别方面产生影响,还一起制约了住房公积金制度的效率,影响了该制度的整体形象和住房目标的实现速度。因此,我们必须进一步完善住房
公积金制度。第四章:本章主要介绍了新加坡、德国、中国香港和