违法发放贷款罪专题讲座 PPT.ppt

主要内容第一部分违法发放贷款罪概述第二部分常见的违法发放贷款的行为第三部分风险防范2016年中国各类银行不良贷款利率分析盘点备注:2016年各家银行年报发布后,前瞻产业研究院对近300家进行统计,组图为统计结果节选。(1)借款人因素:经营不善、恶意避债;(2)政策因素:宏观经济政策缺乏连续性、经济波动频率高、幅度大,信贷扩张收缩压力大,形成贷款沉淀;(3)行政干预因素:来自地方政府的压力(救济贷款、信贷资金财政化等)。(1)决策失误:对借款人现状及市场形势判断偏差、失误;(2)贷款结构不合理:贷款组合结构失衡、贷款投向不合理引起贷款过度集中等;(3)违规发放贷款。案例介绍(一):黑龙江省绥化农垦法院刑事判决书(2017)黑8105刑初18号(节选)2009年12月至2010年4月,被告人曹万海、田晓军分别在担任农行海伦农场分理处主任、副主任期间,负有信贷审核职责却疏于管理,致使以60多农户名义贷款的某11成为本单位放贷“垒大户”的风险源头。2012年3月至2013年4月,曹万海、田晓军迫于贷款清收压力,为完成工作业绩,以农户新贷偿还某11等大户到期不良贷款,接着又因开发黑龙江省海伦市海北镇帝雅华庭楼盘资金短缺,用农户新贷来倒贷偿还自己的债务等多种因素,就不按法定贷款程序组织进行入户、到地等贷前调查,由田晓军汇集甚至伪造部分借款户材料后交给信贷员整理签字,颠倒次序,遗漏资信审核,并让临时工按大额贷款需要虚增虚填农户承包土地亩数等方法发放贷款。以及在明知农户土地承包合同、大额贷款业务调查表、农场人员土地及收入确认表等内容有假,却只要信贷材料全了就不依法对多项联保贷款手续的真实性进行贷时审查,尤其是未监督审核借款人的还款能力和担保人担保的可靠性,即在关于联保户申请大额贷款的情况说明等材料后面签字,准许将贷款手续通过信贷C3系统提交农行海伦支行审核。经农行绥化分行批复并向借款户放贷后,曹万海、田晓军也不督促和组织进行贷后检查。曹万海、田晓军违反商业银行法等法律法规规定向黑龙江省海伦农场及海伦市扎音河乡农户冯某等39人发放贷款人民币780万元(39人×20万元),向农户边某等7人发放贷款人民币133万元(7人×19万元),向农户王某等5人发放贷款人民币90万元(5人×18万元),发放贷款共计51笔,合计人民币1003万元。,给农行海伦支行造成了特别重大损失。经法院审理查明,被告人曹万海、田晓军均构成违法发放贷款罪,分别判处:有期徒刑五年六个月,并处罚金人民币五万元;对尚未追缴到案的违法发放贷款、骗取贷款的违法所得继续追缴,依法返还相关银行。案例介绍(二):银行高管违规放贷后隐居13年48岁的冯伟大学文化,原北京城市合作银行中关村支行高管,伙同领导违规发放贷款7个多亿后,畏罪潜逃13年被抓获。案发前,他先后担任北京城市合作银行(现北京银行)中关村支行的资金部经理、副主任等职务,主管资金部的相关工作。据指控,1993年至1997年间,冯伟伙同行长霍海音(已判决)利用资金部所管理的银行账外账户,违反国家规定,以高于中国人民银行同期存款利息吸收存款,并将吸收的存款以高于中国人民银行同期贷款利率的高息,。检方认为,被告人冯伟违反国家规定发放贷款,数额特别巨大,其行为已经触犯了《刑法》的规定,应当以违法发放贷款罪追究其刑事责任。海淀法院一审以违法发放贷款罪判处冯伟有期徒刑14年,并处罚金18万元。。第一部分违法发放贷款罪概述