商业银行个人信贷风险管理研究——以建设银行湖南省分行为例.pdf

湖南大学
硕士学位论文
商业银行个人信贷风险管理研究——以建设银行湖南省分行为
例
姓名:于心红
申请学位级别:硕士
专业:工商管理
指导教师:许朝晖
20070901
摘要时由于个人信贷业务在我国商业银行属于新兴业务,对个人信贷风险的管理还没分析其个人信贷风险管理现状,并结合国际和国内商业银行先进的管理经验,以个人信贷业务风险管理的理论为基础,归纳和总结出了当前我国商业银行个人信从世纪年代未以来,随着我国经济改革的不断深化,城镇居民消费、投资的热情不断升温,我国商业银行个人信贷业务呈现了快速发展的势头。个人信贷业务持续发展,促使其余额不断上升,这说明当前我国的个人信贷业务已进入市场高速成长期,并使个人信贷成为了商业银行贷款业务的主要组成部分。与此同有现行的模式可以利用,也没有形成完整而独立的体系,而只是作为商业银行全面风险管理的一个组成部分。而且由于国内银行业相对落后的管理体系,在我国商业银行个人信贷业务不断发展的现状下。个人信贷风险管理体系已经不能适应当前对于风险进行有效管理的要求,需要对现有的风险管理体系进行有效的改进和完善。本文以建设银行湖南省分行当前快速增长的个人信贷业务现状为前提,通过贷业务风险管理中存在的不足和缺陷,并根据其现状提出了相应的改进措施和建议,主要包括建立信贷管理文化,转变经营管理模式,建立个人信用体系,提高个人信贷风险管理水平,加强客户经理队伍建设。关键词:个人信贷;风险管理;经营模式;信用体系
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附表索引表建设银行湖南省分行个人信用评分等级对照表⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯.
刷稚轹勿勿呼日期:Ⅻ年。聁日作者签名:蕖ⅲ/湖南大学学位论文原创性声明学位论文版权使用授权书作者签名:于心’日期:土。·‘绰日期:加印年月哆日隆呷本人郑重声明:所呈交的论文是本人在导师的指导下独立进行研究所取得的研究成果。除了文中特别加以标注引用的内容外,本论文不包含任何其他个人或集体己经发表或撰写的成果作品。对本文的研究做出重要贡献的个人和集体,均己在文中以明确方式标明。本人完全意识到本声明的法律后果由本人承担。本学位论文作者完全了解学校有关保留、使用学位论文的规定,同意学校保留并向国家有关部门或机构送交论文的复印件和电子版,允许论文被查阅和借阅。本人授权湖南大学可以将本学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索,可以采用影印、缩印或扫描等复制手段保存和汇编本学位论文。本学位论文属于C芸冢年解密后适用本授权书。槐C苣朐谝陨舷嘤Ψ娇蚰诖颉啊獭
第绪论选题的背景和意义.√獾谋尘目前,我国个人信贷业务发展趋势日益迅猛,随着适应市场的业务品种的不断丰富,个人信贷市场需求的日益扩大,个人信贷占商业银行总体贷款的比重也逐日上升,已成为我国各银行利润的重要增长点,也因此成为银行间竞争的焦点。以建设银行湖南省分行为例,截至年眨ㄉ枰泻鲜》中懈龃余额达谠#昴┰龀ち倍,其中,个人住房贷款余额亿元,,》中懈鋈俗》看钣喽钤龀で榭数据来源:根据建设银行湖南省分行个人住房贷款数据整理而得。年至年战ㄉ枰泻鲜》中懈鋈讼牙啻钣喽钤龀で榭亿元数据来源:根据建设银行湖南省分行个人消费贷款数据整理而得。■簟
从个人信贷结构上来看,建设银行湖南省分行的个人信贷产品同益丰富,从的个人住房贷款产品,发展到如今的以个人住房类贷款为主体,个人年末,湖南四大商业银行个人贷款余额合计谠#ㄐ懈龃高未必能给银行带来收益的增长。以建行湖南分行为例,到年末,个贷不良%,经过近两年的清收盘活,到年眨龃涣悸氏陆到%,但仍高于全。从贷种看:个人住房贷款的不良率为ィ个人消费类贷款的不良率为ィ渲校焊鋈似荡畹牟涣悸蚀锏.%,个人助学贷款的不良率为年单经营性贷款、个人汽车消费贷款、综合性消费贷款为辅的多样化产品组合结构,如图所示。额占比为.%.居于同业第一。在各商业银行竞相发展个人信贷业务,注重、啦务量发展的同时,作为商业银行核心竞争力之一的风险管理能力也是不容忽视的。因为它是商业银