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供应链金融模式竞争优势研究
供应链金融模式竞争优势研究
14109104 邓梅
摘要:供应链金融模式的多种设计方式包括保兑仓融资模式、融通仓融资模式、应收账款融资模式等,有效地降低了中小型企业办理信贷的门槛,这种模式使得更多的中小型企业取得信贷业务,有力地推进了中小型企业以及核心企业的发展,同时也扩大了商业银行的业务范围,同时促使供应链金融本身的蓬勃发展。
关键词:供应链金融,保兑仓融资模式,融通仓融资模式,应收账款融资模式
随着我国银行业改革和金融创新的深入,银行间的竞争不断加剧,各银行纷纷加快对金融产品的研发,以增强自身在行业中的竞争力,加上现在我国大力发展中小型企业,中小型企业贷款市场已成为银行将要抢夺的新兴市场。一些银行借助客户供应链中物流、信息流和资金流运行特点,突破传统信贷模式,创造性地推出了供应链金融模式,并向大型企业上下游中小型企业推广,该模式的贷款方式门槛低,非常适合中小型企业的特点,方案设计灵活,对支持中小型企业的发展起到很长远的意义。
供应链金融,就是指金融机构对一个产业供应链中的单个企业或上下游多个企业提供全面金融服务,促进核心企业及上下游企业
“产—供—销”链条的稳固和流转顺畅,并通过金融资本和实业经济协作,以实现整个供应链的良性发展。简单地说,供应链金融就是银行将核心企业和上下游企业联系在一起,提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式,即把资金作为供应链的一个溶剂,增加其流动性。
供应链金融是商业银行授信业务的一个专业领域,也是企业尤其是中小型企业融资的一种新型渠道,其目的是为了实现供应链中核心企业、上下游企业、第三方物流企业及银行等各参与主体的合作共赢;在现目前的社会中,存在的主要问题是中小型企业信用不足,使得银行不愿意贷款给中小型企业扩大规模,这便使得中小型企业贷款困难,而与之相矛盾的是中小型企业又拥有存货、应收、预付等核心资产,于是,供应链金融便应运而生了。
供应链金融的基本模式包括有:
一、保兑仓融资模式。所谓保兑仓,是以核心企业承诺回购为前提,以核心企业在银行指定仓库的既定仓单为质押,以控制中小企业向核心企业购买的有关商品的提货权为手段,由银行向中小型企业提供融资的授信业务。这种模式的优势在于其实现了经销商的杠杆采购和生产商的批量销售,经销商通过保兑仓业务获得的是分批支付货款并分批提货的权利,避免一次性支付全额货款,从而为供应链节点上的中小型企业提供了融资便利,有效缓解了全额购货造成的流动资金压力;而生产商以自身的实力与信誉提出回购承诺,有效地扩大了下游销售;而从商业银行的角度,以供应链上游核心企业承诺回购为前提,尤其为中小型企业融资承担保证责任,并以银行指定仓库的既定仓单为质押,从而大大降低了银行对中小型企业授信的风险。
二、融通仓融资模式。融通仓是中小型企业以银行认可的存货等动产作为质押物向金融机构申请授信的行为。即在动产质押中引入物流企业,将中小型企业采购的原材料或者产成品等质押标的存入物流企业开设的融通仓,有物流企业提供质物保管、价值评估、信用担保、去向监督等服务,银行根据物流企业的报告情况对中小型企业提供授信业务。其优势在于凭借良好的仓储、物流和评估条件,协