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风口上的智能投顾
 
   
 
 
 
 
 
 
 
     
 
 
 
 
 
钱玉娟
紧跟国内监管政策，加强AI技术和人才储备，加快丰富投资产品标的，是智能投顾发展的核心问题。
当谷歌的“阿尔法狗”横扫棋坛，当百度人工智能“小度”击败了“最强大脑”……人们不禁思考：如果将人工智能（Artificial Intelligence，简称“AI”）应用到金融投资理财领域，效果如何？传统金融机构一旦与其碰撞，又将产生怎样的火花？
在近期发布的《新一代人工智能发展规划》（简称《规划》）中，不仅将AI正式上升为国家战略，还重点提到“智能金融”，鼓励金融机构创新智能金融产品和服务，发展金融新业态。
在这一鼓励背后，既有蚂蚁金服、京东金融等互联网金融巨头争相创新探索金融投资领域的“阿尔法狗”——智能投顾（Robo-Advisor），连传统银行也展开行动，牵手技术领先的金融科技企业，探索相关服务。
方兴未艾
早在几年前，以美台，如Motif、Personal Capital等。而国内的智能投顾直到2014年才在金融创新市场崭露头角，并在2016年取得迅速发展，直到今年上半年，智能投顾行业进一步在中国落地生根，并呈现扩散发展之态势，国内智能投顾的参与主体也日渐多样。
除了像宜信投米、品钛璇玑这样的互联网金融公司外，一个明显的变化是越来越多的传统金融机构进军到智能投顾领域。在银行业领域中，招商银行在2016年12月推出银行业第一个智能投顾产品——“摩羯智投”，而在今年，兴业银行的智能投顾产品上线，交通银行、华瑞银行的智能投顾服务研发也有条不紊地进行着。
在业内人士看来，相比其他金融机构、互联网平台，传统商业银行介入智能投顾有非常明显的优势。“传统银行具有遍布全国的网点、丰富的客户资源，积累了丰富的客户数据，包括资产、投资、贷款等各类交易，远远超过其他金融机构。”可以预见的是，若银行可以深入挖掘利用人工智能、大数据等，将为其未来发展带来更多收益。与此同时，传统商业银行是公募基金的主要销售机构、资产托管机构，这也让其拥有极强的主动权和议价能力。
《中者获悉，在公募基金领域中，除了天弘基金作为第一大公募基金早已关注到智能投顾外，南方基金、广发基金、汇添富基金等大型公募机构也在布局智能投顾，华夏基金则更近一步借助微软之力，与微软签订战略合作协议，发力人工智能投顾。在保险业领域中，安邦保险集团与数字化资产配置解决方案提供商璇玑展开战略合作，双方联合开发数字化金融服务
“安邦金融&璇玑智能投顾平台”，并在金融安全和人工智能等领域展开深入合作。
而在券商领域，由于投资顾问业务是券商的核心业务之一，智能投顾便成为竞相追逐的明星业务。作为行业的领导者和先行者，廣发证券在2016年6月推出智能投顾品牌——“贝塔牛”，主要专注于中小投资者的财富管理诉求，上线以来共服务了超过30万客户，可根据客户的不同目标及风险承受能力给出不同的投资建议，实现千人千面。2017年4月，长江证券于推出了国内首个券商智能财富管理系统——券商版“阿凡达”iVatarGo，这是一个将人工智能应用于投资者服务领域的典型产物，通过大规模的交易行为数据运算和分析，给投资者画像，打上标签和因子