风险预警指标.xlsx

风险预警指标一、企业主或关键人员的预警信号二、与客户生产经营有关的预警信号三、与客户信用有关的预警信号四、与客户财务有关的预警信号四、与客户财务有关的预警信号五、与客户账户有关的预警信号六、与客户担保有关的预警信号七、其他预警信号风险预警指标 、涉毒、嫖娼等违法或违反社会公德的行为; ,或在国外开设分支机构; ; 、行为反映不良; ; ,或其健康状况恶化; ; 、主要执行人员或技术人员失踪或无法联系; ; 10. 管理层能力不足或构成缺乏代表性; 11. 缺乏技术工人、工资不能正常发放或有劳资争议; 12. 缺乏商业策略(关键负责人不懂业务细节); 13. 客户主要股东向其他人转让或拟转让股权。 ; 、税收政策、贸易政策等进行了调整,或相关的法律规定发生变化; ; ; ; ; ; 、经营性固定资产; ; 10. 缺乏操作控制、程序、质量控制等; 11. 主要产品线上的供货商或客户流失; 12. 水电费或其他公用事业收费的支出显著减少; 13. 大量资金投资于流行/奢侈的设备/业务,或对外投资有损失; 14. 行业发展呈下降趋势或出现重大技术变革,影响到行业的产品和生产技术的改变; 15. 企业的产品和销售对象发生重大变化,企业的销售收入同比下降 10% 以上; 16. 重大项目未能达到预期目标; 17. 主营业务过度集中或主营业务过度分散; 18. 业务增长过快或对外扩张超过自身承受能力; 19. 扩张非核心业务或不考虑现金流进行过渡扩张; 20. 客户产品或服务的市场需求下降; 21. 客户主营业务或经营环境的重大变动。 ; ,如隐瞒资产、债务或抵(质)押品真实情况; 、存货计价方式等; 、业务、税收或抵押担保有关的信息或要求提供的其他文件; 、供应商或其他客户对贷款客户的负面评价,以及媒体的负面报道; ;客户有诉讼和仲裁事件;经常有庭外和解;好打官司; ; ; ; 10. 客户欺诈,如在对方付款后故意不提供相应的产品或服务; 11. 客户弄虚作假(如伪造或涂改各种批准文件或相关业务凭证)。 ,如总是突然向银行提出借款需求; ; ; ; 10% ;