不良债权清收工作流程化操作管理办法(不带附件).docx

编号：XR03-HY-GY-Z502-B01
不良债权清收工作流程化
操作管理方法
版本号

公 司
山西盛邦担保
编码核准
核准日期
编 写
编写日期
2015-1-25
审 核
审核日期权清收，就是将我方受托、受让的部分或全部不良贷款或担保代偿金的本 息以货币资金为主要形式的债权净收回。
债权清收是盛邦债权清收部开展债权经营处置所有业务中最主要、 最核心的
业务形式。
债权清收的标准为：
〔1〕以债务人现金、银行存款等收回不良债权涉及的贷款或担保代偿金的 本息；
〔2〕债务人票据兑付或贴现后、或者有价证券变现后收回不良贷款或担保 代偿金的本息；
〔3〕债务人以资抵债或以抵〔质〕押物作担保物的，通过租赁、拍卖、转 让变现等方式获取货币收入，冲减不良贷款或担保代偿金的本息。
244债权转股权
债权转股权，就是我方根据债务主体的实际经营情况、 行业属性及未来成长 性综合评判，将一定程度上符合我方中长期发展战略基本要求的债务主体列为潜 在投资合作对象，经与对方协商同意将部分或全部债权转化为对债务主体的股权 投资，从而实现我方参与对方经营管理、享受股东权益的一种债权处置形式。
特别说明：
以上债权清收处置形式中，盛邦公司债权清收部始终作为清收业务的主操作 单位，集团其他各部门作为业务配合单位。
以上相关业务的责任人划分如下：
〔1〕盛邦公司总经理作为债权盘活、保全、清收、诉讼、债转股等处置工 作及处置方案的审核人、建议人、指导人；
〔2〕集团总裁作为债权处置工作及处置方案的审批人、建议人、决策人；
〔3〕集团监事长作为清收业务执行过程及结果考核的监督人；
〔4〕集团董事长作为债权清收处置方案、处置意见的总决策人；
〔5〕盛邦债权清收部主任作为债权清收处置工作的主责任人，清收专员作 为债权清收处置的具体操办人；
〔6〕集团财务管理部主任作为债权资产管理的责任人、债权处置结果验收 人；
〔7〕集团风险管理部主任、富邦风控总监及风险控制部主任共同作为债权 经营处置的协办人；
〔8〕集团法律参谋固定作为债权清收处置中法律诉讼事项的主负责人。


针对盛邦公司受托、受让的不良债权，盛邦债权清收部需就债权项目资料进 行仔细审查。重点了解以下债权相关内容：
〔1〕不良债权形成的原业务形态及业务情节描述。包括：融资担保、融资 租赁、小贷业务，以及盛邦受托、受让的债权经营管理业务的具体操作过程及情 节描述。
〔2〕债务主体的详细资料介绍。包括：家庭情况、收入情况、主要社会关 系情况；资产情况、企业经营情况、其它投资情况；欠债额度及逾期时间、抵〔质〕 押物及反担保措施落实现状等。
〔3〕不良债权形成的原因陈述。包括：债务人主观还债的愿望、影响债务 人履约的主要因素、债务人实际还款能力；抵〔质〕押物、保证人、反担保措施 等悬空的原因。
〔4〕其它需要从集团档案室借阅的相关资料明细情况。
2
债务人资信调查，就是指对债务人个人或企业的资质和信用进行调查， 也就
是对债务人的履约能力和可信程度的调查。
债权清收部主任要组织清收专员对公司分配的不同债权项目， 按照债务人欠 债原因、欠债额度、欠债时间长短进行区别分类，在分类基础上对各项债权的债 务人进行针对性资信调查，为下一步进行债权清收方案设计做准备。
资信调查多数是对债务人状况发生变化后的补充调查。
资信调查的重点包括：
〔1〕债务人企业注册登记资料。含注册资本、经营范围、股东及股份、企 业法人。
〔2〕债务人企业经营管理状况。含企业经营、生产、设备、技术、人员、 原材料采购、产品销售、竞争性分析等。
〔3〕债务人企业财务状况。
〔4〕债务人资金流向。
〔5〕债务人主要往来银行及公共记录。
〔6〕债务人财务报表及分析。
〔7〕债务人资产专项分析。包括现有财产、近期财产处置情况、已转移财 产可执行情况分析、被吊销资格企业的出资人追加为被执行人的可行性分析等。
〔8〕债务人家庭成员包括子女现状。

盛邦债权清收部主任根据不良债权相关资料， 制定详细的债权清收处置方案。 清收方案至少要包括清收手段选择、人员安排、进度安排、沟通与跟踪监控计划、 法律证据收集与整理、心理预案等主要内容。
债权清收手段选择
债权清收以债权资产损失最小化为目标， 可综合采取经济手段、社会手段和 法律手段，工作力求实效。具体来讲：
〔1〕经济手段清收
1〕债务方货币资金不足以清偿债权的， 可用货币资金结合物质资产抵顶的 方式予以清偿。
2〕债务方主观上具有还款意愿，经核实确属暂时性经营周转困难的，可在 重新评