信贷业务审贷分离管理办法.doc

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　　八、经批准，按程序办理需要移交的呆滞、呆账贷款和拟进入诉讼程序贷款，并继续协助做好清收和诉讼工作。
　　九、负责信贷档案管理，确保完整、有效。
　　第十条　信贷业务部门承担调查失误、评估失准和贷后管理不力的责任。
　　第十一条　信贷风险管理部门的主要职责：
　　一、信贷业务审查
　　1．对信贷业务部门提交调查材料的可行性和完整性进行分析、评定，复测风险度；
　　2．审查保证人的资信、抵押登记的合法性及信贷业务部门意见的合理性；
　　3．审查信贷业务投向的正确性；
　　4．提出信贷业务审查意见，报有权审批人批准。
　　二、信贷业务管理
　　1．贯彻执行国家信贷政策和小额贷款公司的各项信贷管理规章制度，结合实际拟定实施细则，并组织实施；
　　2．研究拟定信贷工作规划，调查分析信贷业务投向，预测发展趋势，组织客户信用等级评估工作；
　　3．检查、考核信贷业务部门、信贷风险管理部门执行信贷规章制度的情况；
　　4．负责对信贷业务部门贷后检查工作情况的监督检查，撰写检查报告报领导审阅；
　　5．负责信贷管理信息系统的管理，汇总上报各种信贷业务报表；
　　6．负责信贷人员的业务培训、考核及评价工作。
　　第十二条　信贷管理部门承担审查失误、管理不力的责任。
　　第十三条　信贷风险管理部门的主要职责：
　　一、对信贷客户部门提出的呆滞、呆账贷款和拟进入诉讼程序贷款的认定申请进行初审，提出意见，送交本公司贷审会最终认定“两呆”贷款；对需要移交信贷风险管理部门的风险贷款，提出意见后，报总经理审定。
　　二、对风险贷款进行逐笔检查，分析原因，与客户部门共同研究，提出转化风险的具体措施，报贷审会审定。
　　三、管理诉讼事宜，督导风险贷款的清收。
　　四、负责清收已移交的风险贷款（有条件的也可统一组织呆滞、呆账贷款的清收）。
　　五、负责呆账贷款的核销申报工作及核销后的贷款追索工作。
　　六、负责提出对用于风险贷款转化的新增贷款的建议，由信贷客户部门按正常业务操作程序办理有关事宜。
　　七、负责对正常贷款情况的检查，提出预警措施，帮助信贷客户部门做好风险防范工作。
　　八、及时掌握风险贷款的基本状况，定期撰写分析报告；总结经验教训，提出信贷工作改进意见。
　　第十四条　信贷风险资产管理部门承担检查失误、督导清收不力的责任。
第四章　贷审会与信贷稽核
　　第十五条　贷款审查委员会是信贷业务的审查机构，凡企业的首笔贷款、异地贷款、超过审批权限和情况复杂、风险较大的各种信贷业务均应通过贷款审查委员会讨论，提出审查意见后报有权审批人审批。
　　第十六条　监事及稽核部门是信贷业务的稽核检查部门，有权对信贷业务的全过程进行稽核检查。不良贷款由会计、信贷风险部门提供数据，由稽核部门负责审核并按规定权限认定。稽核部门负责检查信贷部门催收不良贷款的情况等。
第五章　职责考核
　　第十七条　股东会对各部门职责的执行情况定期进行检查和考核，各部门 对各部工