信贷业务审贷分离管理办法.doc

小额贷款有限责任公司信贷业务审贷分离管理办法第一章总则第一条根据《中华人民共和国商业银行法》、中国人民银行《贷款通则》的有关规定,为完善内部制约机制,健全信贷管理责任制,规范信贷业务运作, 防范经营风险,提高信贷资产质量和信贷管理水平,特制定本办法。第二条根据小额贷款公司信贷管理体制的要求,审贷分离实行“部门(岗位)分设、职能分离、各负其责、相互制约”的原则。第三条本办法所称审贷分离是指对信贷业务的调查、审查、检查的职能通过分设客户部、信贷风险管理部二个部门(岗位)进行实施,并明确各个部门职责和考核内容的信贷管理责任制度。第四条本办法所称信贷业务审查包括对本公司经营的人民币贷款及担保等业务的审查。第五条本办法所称借款人是指本币借款的申请人、信用证的开证申请人、银行承兑汇票的承兑申请人、要求本公司提供担保的申请人等。第六条本办法所称风险贷款是指逾期贷款、呆滞贷款、呆账贷款和拟进入诉讼程序的贷款。第二章机构设置第七条根据审贷分离制度的要求,公司设置客户部、信贷风险管理部二个部门。内设调查岗、审查岗和信贷风险资产管理岗,各岗位不能交叉。第八条公司应建立有总经理和有关部门负责人参加的贷款审查委员会。信贷风险管理部为贷款审查委员会的日常办事机构。第三章部门职责第九条信贷业务部门的主要职责: 一、积极拓展信贷业务,搞好市场调查,优选客户,受理借款人申请。二、对借款人申请信贷业务的合法性、安全性、盈利性进行调查。 1 .调查核实借款人的基本情况,调查核实借款人的财务状况以及产、供、销、库存等情况,掌握资金的真实用途,调查核实借款人经营状况和偿债能力等; 2 .调查核实抵押物、质物的权属、价值及实现抵押权、质权的可行性、合法性等; 。三、对客户进行信用等级评估,测算风险度,撰写调查报告,提出贷款及其他业务的期限、金额、利率(费率)和方式等明确意见。四、办理核保、抵押登记及其他发放贷款的具体手续。五、信贷业务办理后对借款人执行借款合同的情况和经营状况进行检查和管理。六、督促借款人按合同使用贷款,按时足额归还贷款本息,并负责催收风险贷款。七、对呆滞、呆账贷款和拟进入诉讼程序贷款的认定提出申请,交信贷风险管理部门初审。八、经批准,按程序办理需要移交的呆滞、呆账贷款和拟进入诉讼程序贷款, 并继续协助做好清收和诉讼工作。九、负责信贷档案管理,确保完整、有效。第十条信贷业务部门承担调查失误、评估失准和贷后管理不力的责任。第十一条信贷风险管理部门的主要职责: 一、信贷业务审查 1 .对信贷业务部门提交调查材料的可行性和完整性进行分析、评定,复测风险度; 、抵押登记的合法性及信贷业务部门意见的合理性; ; ,报有权审批人批准。二、信贷业务管理 1 .贯彻执行国家信贷政策和小额贷款公司的各项信贷管理规章制度,结合实际拟定实施细则,并组织实施; 2 .研究拟定信贷工作规划,调查分析信贷业务投向,预测发展趋势,组织客户信用等级评估工作; 、考核信贷业务部门、信贷风险管理部门执行信贷规章制度的情况; 4 .负责对信贷业务部门贷后检查工作情况的监督检查,撰写检查报告报领导审阅; ,汇总上报各种信贷业务报表; 、考核及评价