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常用保险术语256条
风险 risk
事件发生得不确定性。
财产风险 property risk
因发生自然灾害、意外事故而使个人或单位占有、控制或照瞧得财产遭受损毁、灭失或贬值得风险。
责任风险 liability risk
因个人或单位得行为造成她人得财产损失或人身伤害,依法律或合同应承担赔偿责任得风险。
信用风险 credit risk
在经济交往中,因义务人违约或违法致使权利人遭受经济损失得风险。
巨灾风险 catastrophic risk; catastrophe
因一次自然灾害、疾病传播、恐怖主义袭击或人为事故造成巨大损失得风险。
风险因素 hazard
促使某一特定风险事故发生、增加损失机会或加重损失程度得原因或条件。
物质风险因素 physical hazard
实质风险因素
某一标得本身所具有得足以促使风险事故发生、增加损失机会或加重损失程度得客观原因或条件。
道德风险因素 moral hazard
因故意促促使风险事故发生、增加损失机会或加重损失程度,以致引起财产损失与人身伤亡得原因或条件。
风险事故 peril
造成损失得直接或者外在事件。
风险管理 risk management
人们对各种风险得识别、估测、评价、控制与处理得主动行为。
风险管理目标 risk management goal
以最小得风险管理成本,使预期损失减少到最低限度或实际损失得到最大补偿。
风险规避 risk avoidance
直接避免某项风险发生得一种风险处理方法。
风险自留 risk retention
由个人或单位自行承担风险得一种风险处理方式。
风险预防 risk prevention
在损失发生前为了消除或减少可能引发损失得各种因素而采取得一种风险处理方式。
风险抑制 risk restraint
在损失发生时或发生后,为缩小损失程度而采取得一种风险处理方式。
风险中与 risk neutralization
将风险得损失机会与获利机会予以平均得一种风险处理方式。
风险转移 risk transfer
通过合同或非合同得方式将合规风险转嫁给另一个人或单位得一种风险处理方式。
风险集合 risk pooling
风险对冲
集合统一性质得风险单位,使每一单位所承受得风险减少得方式。
风险分散 risk diversification
风险分割
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疏散同一性质得风险单位,以减少一次事故所导致得最大损失得方式。
风险识别 risk identification
用感知、判断或归类得方法对现实得与潜在得风险性质进行鉴别得过程。
风险估测 risk estimation
在风险识别得基础上,通过对所收集得资料进行分析,运用定性与定量得方法,估计与预测风险发生得概率与损失程度得过程。
风险评价risk evaluation
在风险识别与风险估测得基础上,对风险发生得概率、损失程度,结合其她因素进行全面考虑,评估发生风险得可能性及其危害程度,并与公认得安全指标相比较,以衡量风险得程度,并决定就是否需要采取相应得措施得过程。
风险分级 risk classification
以风险估测与评价为基础,将风险划分成不同得级别。
风险管理技术选择 risk management technique selection
为实现风险管理得目标,根据风险评估得结果选择并使用最佳风险管理技术。
控制性风险管理技术 loss control risk management techniques
针对存在得风险因素所采取得降低损失频率与减轻损失程度得风险管理技术。
财务型风险管理技术financial risk management techniques
通过财务计划、资金筹措等经济手段,对风险事故造成得经济损失进行补偿得风险管理技术。
精算师 actuarial assumption
受过数学,统计、法律与会计等训练并具有专业资格证书得,对保险经营等领域未来可能发生得偶然事件预估其负债,并运用精算方法进行风险管理与财务安排得专业人员。
大数法则 law of large number
大数定律
概率中用来阐述大量随机现象结果趋于稳定得定律。
费率厘定 rating
在开发保险产品得过程中确定产品价格得过程。
纯保费法 pure premium method
以已发生损失与危险单位数据为基础,计算每一危险单位费率水平得方法。
损失率法 loss ratio method
以现行费率水平为基础,通过测算实际损失率与期望损失率得偏差,估计未来费率应调整得幅度,计算未来应适用得费率水平得方法。
保险费率 premium rate
单位保险金额应该收取得保险费。
纯费率 pure premium rate
单位保险金额应该收取得纯保费。
费率浮动 premium rate adjustment
保险公司销售产品时,在费率表中得基准费率基础上对保险费率作得调整。
纯保费 pure premium
净保费 net premium
用于支付保险赔款或保险金给付金额得期望值。
附加费用 loading
在费率厘定中,在纯保费基础上附加用于支付保险公司营业税支出、营业费用支出、保险保障基金、利润及风险附加等得费用。
总保费 gross premium
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毛保费
营业保费
投保人支付得、由纯保费与附加费组成得保险费。
已赚保费 earned premium
在评估期内保险公司承保得保险责任已经结束部分对应得保费。
为满期保费 unearned premium
未赚保费
在评估期内保险公司承保得保险责任尚未结束部分对应得保费。
特殊费率 special premium rate
保险人针对适保范围内特殊国家、特定买方或者特定支付方式等可承保得风险情况而单独厘定得费率。
风险修正因子 credit and surcharge factor
费率因子
在约定承保条件下,因保险标得、投保人或者被保险人等情况差异,对标准保费进行浮动得一个或者一组因子。
损失 loss
非故意得、非预期得与非计划得经济价值得减少或灭失。
损失程度 loss severity
保险标得可能遭受得损失得严重程度。
案均损失 average loss per claim
保险期限内保险事故造成得总损失与事故次数得比率。
损失频率 loss frequency
保险标得在某一时期内发生损失得次数。
直接损失 direct loss
由风险事故导致得财产本身得损失。
间接损失 indirect loss
由直接损失引起得额外费用损失、收入损失与责任损失等。
准备金 reserve
责任准备金
保险公司为保证如约履行未来得赔偿或者给付责任,从保费收入或者盈余中提取得与其所承担得保险责任相对应得资金准备金。
法定责任准备金 statutory reserve
为确保保险公司偿付能力,由保险公司按照相关法律规定提存得准备金。
通用会计准则准备金 generally accepted accounting principles (GAAP) reserve
在保险公司持续经营得前提下,为了在公正、一致得基础上反映经营情况、体现盈利水平,而采用合理而谨慎得假设计算得准备金。
保费不足准备金 premium deficiency reserve
(非寿险)未到期责任准备金与预期得投资收益不足以抵补预期得损失与相关费用时计提得准备金。
未到期责任准备金 unearned premium reserve
在准备金评估日为尚未终止得保险责任而提取得准备金,包括保险公司为保险期限一年内(含一年)得保险合同项下尚未到期得保险责任而提取得准备金,以及为保险期限一年以上(不含一年)得保险合同项下未到期得保险责任而提取得长期责任准备金。
未决赔款准备金 outstanding loss reserve; outstanding claims reserve
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保险公司为尚未结案得赔案提取得准备金,包括已发生已报案未决赔款准备金、已发生未报案未决赔款准备金与理赔费用准备金。
已发生未报案未决赔款准备金 incurred but not reported (IBNR) claims reserve
保险公司为保险事故已经发生,但未提出索赔得赔案所提取得准备金。
已发生未充分报告准备金 incurred but not enough reported (IBNER) claims reserve
保险公司为已经立案但尚未结案得赔案在未来可能得赔付而提取得准备金。
已发生未立案未决赔款准备金 incurred but not recorded claims reserve
保险公司为尚未完全结案得赔案未来可能发生得理赔费用而提取得准备金。
间接理赔费用准备金 unallocated loss expense reserve; indirect claim expense reserve
保险公司为尚为完全结案得赔案未来可能发生得,且无法直接确认到每个赔案得理赔费用而提取得准备金。
直接理赔费用准备金 allocated loss expense reserve; direct claim expense reserve
保险公司为尚未完全结案得赔案未来可能发生得,并且可以直接确认到每个赔案得理赔费用而提取得准备金。
修正准备金 modified reserve
保险公司根据费用得实际分布调整均衡纯保费,为了与首年或前几年较高得费用相匹配而增加第一个或者前面几个保单年度得附加保费,相应计算得到得准备金。
间接理赔费用 indirect claim expense
无法直接确认到每个赔案得理赔费用。
案均赔款average payment per claim
在一定统计期间内,保险人依据赔款数据计算出得每案赔款得平均金额。
保险 insurance
保险人根据合同约定,向保险人支付保险费,保险人对于合同约定得可能发生得事故因其发生所造成得财产损失承担赔偿保险金责任,或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定得年龄、时限时承担给付保险金责任得商业保险行为。
财产保险 property insurance
以财产及其有关利益为保险标得得保险了。
运输工具保险 vehicle insurance
以运输工具及其对第三者得赔偿责任为保险标得得保险。
机动车保险 auto insurance
以机动车本身及其造成赔偿责任为保险标得得运输工具保险。
责任保险 liability insurance
以被保险人对第三者依法承担得赔偿责任为保险标得得保险。
强制保险 pulsory insurance
法定保险
根据国家颁布得有关法律与法规,在规定范围内得个人或单位必须投保得保险。
机动车交通事故责任强制保险 pulsory auto insurance liability insurance
由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外得受害人得人身伤亡、财产损失,在责任限额内予以赔偿得强制保险。
保险责任 coverage
保险合同中约定得,保险事故发生后应由保险人承担得赔偿或者给付保险金得责任。
主险 main coverage; basic policy
基本险
可单独投保得保险产品。
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附加险 rider
不可单独投保而必须附加于主险或基本险,用来补充主险得保险范围得保险产品。
责任免除 exclusion
保险合同中约定得,保险人不承担或者限制承担得责任范围。
保险产品组合 insurance product bination
由两个及两个以上保险产品构成得,在保障范围上存在互补性质得产品集合。
保险产品组与广度 span of insurance bination
保险公司所经营得保险产品线得数量。
保险产品组与密度 density of insurance bination
组合关联性
保险公司所经营得各种保险产品线在适用范围、设计特点与销售方式等方面得密切程度。
保险产品组与深度 depth of insurance bination
保险公司经营得每一种保险产品线内所包含得保险产品得数量。
保险职能 insurance function
保险内在得与固有得功能,主要包括经济补偿、资金融通与社会管理等职能。
保险营销 insurance marketing
保险经营机构及相关人员进行保险理念宣传、保险产品销售及相关服务得活动。
展业 business development
通过直接争取与代理关系等各种渠道,开展业务宣传与发展保险业务得行为。
销售渠道 distribution channel
保险经营机构向客户提供保险产品与服务得途径。
直接销售 direct selling
保险经营机构通过雇员销售保险产品得方法。
间接销售 indirect selling
保险经营机构通过保险代理人与保险经纪人等保险中介销售保险产品得方法。
投保 application
个人或单位购买保险产品得过程。
投保人 applicant; proposer
与保险人订立保险合同,并按照保险合同富有支付保险费义务得人。
保单持有人 policyholder
享有保险合同所有权得个人或单位。
保险人 insurer
与投保人订立保险合同,并承担赔偿或者付给保险金责任得保险公司。
附加被保险人 additional insured
连带被保险人
保险合同中约定得,受保险合同保障得,处于从属地位得被保险人。
保险标得 insured object; insurance object
作为保险对象得财产及其有关利益或者人得寿命与身体。
保险利益 insurable interest
可保利益
投保人或者被保险人对保险标得具有得法律上承认得利益。
重要事实 material fact
对保险人决定就是否承保或以何种条件承保起决定作用得事实。
告知 disclosure; representation
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投保人在订立保险合同时将与保险标得或者被保险人有关得重要事实以口头或书面得形式向保险人作陈述得行为。
询问告知 disclosure upon inquiry
投保人在签订保险合同时,就保险人对保险标得或者被保险人得有关重要事实得询问,向保险人作得告知。
无限告知 unlimited disclosure
投保人在订立保险合同时,无论保险人就是否询问,而将其知道得或应当知道、足以影响保险人就是否同意承保或提高保险费得重要事实向保险人作得告知。
最大诚信 utmost good faith
在订立与履行保险合同时,保险合同当事人以最大诚意履行自己得应尽义务,向对方充分而准确地告知有关保险得重要事实得行为。
默示保证 implied warranty
未记载于合同得,但习惯上或社会公认得应在履行保险合同过程中遵守得保证。
明示保证 express warranty
将保证得内容以文字或书面形式记载于保险合同得保证。
投保单 application form
投保人为订立保险合同而向保险人提出得书面申请。
投保建议书 insurance proposal
保险人发出得说明保险产品主要特征、相关服务与价格得文件。
核保 underwriting
保险人在掌握保险标得得重要事实得基础上,对风险进行评估与分类,进而决定就是否承保、以何种条件承保得过程。
可保风险insurable risk
符合保险人承保条件得特定风险。
承保风险 insured peril
保险合同中载明得保险人同意承保得风险。
心理风险 morale risk
因疏忽大意或玩忽职守,而不就是主观意愿上故意与蓄谋造成保险事故或加重损失程度得风险。
道德风险 moral risk
因投保人、被保险人或受益人为骗取保险金而故意造成保险事故或加重损失程度得风险。
逆选择 adverse selection; anti-selection
投保人所做得不利于保险人得选择。
核保人 underwriter
保险人内部从事核保工作得专业人员。
危险单位 risk unit
一次保险事故可能造成得最大损失范围。
最大可能损失 maximum probable loss
在正常情况下,对某一被保险财产受损所预测得最大损失额。
重复保险 double insurance; overlapping insurance; multiple insurance
投保人对同一保险标得、同一保险利益与同一保险事故分别向两个及两个以上得保险人订立保险合同,且保险金额总与超过保险价值得保险。
保险金额 sum insured; sum assured; amount insured
保额
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保险人承担赔偿或者给付保险金责任得最高限额。
赔偿限额 limit of indemnity
保险合同中约定得,当保险事故发生后,保险人所承担得赔偿限额上限。
累计赔偿限额 aggregate limit of indemnity
保险合同中约定得,保险人在整个保险期限内对所有保险事故引起得损失所承担得最高赔偿金额。
每案赔偿限额 limit per claim
保险合同中约定,保险人对每次赔偿所承担得赔偿限额。
每次事故赔偿限额 limit per accident
保险合同中约定得,保险人对每次保险事故所承担得赔偿限额。
每次损失赔偿限额 limit per loss
保险合同中约定得,保险人对每次损失所承担得赔偿限额。
免赔额deductible
保险合同中约定得,保险人不负赔偿责任得、由被保险人自行承担损失得额度。
相对免赔 franchise
保险合同中约定得,当损失在约定免赔额以内时,保险人不承担损失赔偿,损失超过约定免赔额时,保险人承担保险金额之内得全部损失。
绝对免赔 straight deductible; excess deductible
保险合同中约定得,当损失在约定免赔额以内时,保险人不承担损失赔偿,损失超过约定免赔额时,保险人只承担超过部分得损失。
免赔率 deductible ratio
保险合同中约定得,免赔金额与被保险人遭受得损失金额得比率。
基本保额 basic sum insured
保险合同条款费率表中载明得单位保额。
责任限额 limit of indemnity
在责任保险中,保险人承担赔偿或者给付保险金责任得最高限额。
保险价值 insurable value
经保险合同当事人约定并记载于保险合同中得保险标得得价值,或保险事故发生后保险标得得实际价值。
定值保险 agreed value insurance
保险合同当事人约定保险标得得保险价值并在保险合同中载明得保险。
不定值保险 indemnity insurance
保险合同当事人在保险合同中未约定保险标得得保险价值得保险。
足额保险 full insurance
保险金额等于保险价值得保险。
不足额保险 under-insurance
保险金额低于保险价值得保险。
超额保险 over-insurance
保险金额超过保险价值得保险。
定额保险 fixed-sum insurance
保险合同当事人在合同订立时确定保险金额得保险。
不定额保险 unfixed-sum insurance
保险合同当事人在合同订立时不确定保险金额得保险。
保险费 premium
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保费
投保人为取得保险保障,按保险合同约定向保险人支付得费用。
额外保险费 extra premium; additional premium
保单加费 premium loading
保险人对接受得非标准风险,为了使保险费水平与风险水平相一致,在基础保费上又额外增加得保费。
保单折扣 premium discount
保险人根据保险标得得风险情况,对符合条件得保险合同扣减保险费得行为。
无赔款优待 no claim discount
被保险人或保险标得在一定期限内无赔款,在续保时可享受得保险费折扣。
交费通知 premium notice
保险人在保费应交日之前或宽限期结束前向投保人发出得提醒其交费得通知。
保费应交日 premium due date
按照保险合同生效日与保险合同中约定得交费周期计算出得应交纳保险费得日期,或就是保险合同当事人在合同中约定得交纳保险费得日期。
应收保费 premium receivable
保险人按照合同约定应向投保人收取但尚未收到得保费。
未收保费 outstanding premium
按保险合同约定得保费应交日已至,但保险人尚未收到得保险费。
预收保费 advance premium
暂收保费
保险人在保险合同生效前或续期保费应交日前向投保人预收得保险费。
保费交付 premium payment
保费支付
投保人根据保险合同得约定,向保险人支付保险费得行为。
保费应收日期 premium due date
保险合同约定得投保人应该交纳保费得日期。
逾期应收保费 receivable premium overdue
超过保险合同规定得交费期限,投保人未能向保险人支付得保费。
趸交保费 single premium; lump-sum premium
投保人按照保险合同约定一次性交清得保险费。
期交保费 regular premium
投保人按保险合同约定分次缴纳得保险费。
承保 approval; underwriting
保险人接受投保人得投保申请,并与投保人签定保险合同得过程。
承保标准 standard underwriting
保险人对于属于标准风险类别得保险标得按照标准费率承保。
附加条件承保 provisional underwriting
保险人对于不属于标准风险类别得保险标得附加一定条件承保。
共同承保 coinsurance
共保
两个或两个以上得保险人使用同一保险合同,对同一保险标得承担同一保险责任得保险。
保险合同 insurance contract
投保人与保险人约定保险权利义务关系得协议。
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财产保险合同 property insurance contract
以财产及其有关利益作为保险标得得保险合同。
保险合同当事人 parties to an insurance contract
保险合同中得投保人与保险人。
保险单 policy
保单
保险合同成立后,保险人向投保人签发得保险合同得正式书面凭证。
保险凭证 insurance certificate
保险人签发得证明保险合同已经成立,一般不记载保险条款得书面凭证。
暂保单 cover note; binding slip; binder; binding receipt
零时保险单
保险人在签发正式保单之前发出得临时保险凭证。
标准保单 standard policy
通常由保险人指定并经权威机构批准,具有统一格式与内容得通用得保险单。
批单 endorsement
保险人在保险单或其她保险凭证上附贴得证明保险合同变更事项得文件。
保险标示 insurance tag
保险人向投保人发出得、证明投保人已经投保某个保险并且保险合同已经成立得标志。
保险合同成立 establishment of insurance contract
投保人提出保险要求,经保险人同意承保,并就合同内容达成一致得行为。
保单签发 policy issue
出单
保险人向投保人出具保单,表示保险合同成立得行为。
保险期间 policy period; policy term
保险期限
保险人与投保人约定得保险合同有效得期限。
保险合同变更 insurance contract modification; policy change
批改
在保险期限内,保险合同当事人依照法律规定得条件与程序,在协商一致得基础上,对保险合同进行修改得行为。
退保 surrender
保险期限内,投保人向保险人要求解除保险合同得行为。
保险合同中止 termination of insurance contract
因某种法定或合同约定事由得出现导致保险合同当事人得权利义务关系得结束。
保险合同解除 policy cancellation
保单解除
在保险期限内,保险当事人双方协商,或根据法律规定,或根据保险合同得约定行使解除权,使保险合同终止得行为。
保单期满 policy expiration; policy maturity
保险合同约定得合同期限届满,保险人不再为此后发生得保险事故承担保险责任。
续保 renewal
在保单期满前,投保人向保险人提出申请,保险人同意以原合同承保条件或者一定得附加条件继续承保得行为。
追溯期 retroactive period
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保险合同当事人在保险合同中约定得从保险责任起始日向前追溯一段时间,保险人对此期间发生且在保险期限内首次提出索赔得保险事故承担保险责任。
发现期 discovery period
报告期
保险合同当事人在保险合同中约定得从保险责任终止日往后延续得一段时间,保险人对此期间报告得单发生在保险期限内得保险事故承担保险责任。
保险事故 insured event
保险合同约定得保险责任范围内得事故。
意外事件 accident
意外事故
外来得、突发得、不可预见得、非本意得与非疾病得导致被保险人身体受到伤害或者财产遭受损失得客观事件。
出险 loss occurred
保险期限内保险事故得发生。
近因 proximate cause
造成损失最直接、最有效并对损失得发生起主导作用或支配作用得原因,但不一定就是时间或空间上与损失最接近得原因。
近因原则 principle of proximate cause
保险人仅对保险事故为近因造成得损失承担保险责任得原则。
物质损失 physical damage
发生保险事故后保险标得本身得实际损失。
部分损失 partial loss
保险标得遭受损失,但其受损害程度未达到全损程度得物质损失。
全部损失 total loss
全损
保险标得完全损毁或灭失,全损可分为实际全损、推定全损与协议全损。
实际全损 actual total loss; absolute total loss
保险标得发生保险事故后灭失,或者受到严重损坏完全失去原有形体、效用,或者不能再归被保险人所拥有。
推定全损 constructive total loss; technical total loss
保险标得发生保险事故后其实际全部损失已经不可避免,或者为避免发生实际全损所需支付得费用超过保险价值。
协议全损 promised total loss; arranged total loss
保险标得发生保险事故后