银行行外吸金话术PPT课件.pptx

首先，从岗位出发，明确网点各岗位所发挥的“服务功能”
岗位
增存吸金
的先锋队
高柜柜员
堵漏分流
的服务员
大堂经理
公私联动
的综合岗
营销创利
的主力军
厅堂协作的润滑剂
行外吸金
的总指挥
低柜柜员
客户经理
运营主管
网点主任
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逻辑 吸金话术的逻辑结构
现状
问题
建议
讲产品 比收益 求购买
分析现状 创造需求 配置产品
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细分 基于客户细分的需求创造
持有活期存款的客户
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1. 银行：您好！我看您账户上还有不少活期，%，很不划算哦！您在我们行办“账户升级”了吗？
客户：什么升级啊？好像还没有哦！
2. 银行：简单说就是把活期按定期存，但是按通知存款利率给您计息，。不仅可以随时支取，而且跟存款是一样安全的。
客户：这么好？那给我办一下吧！
3. 银行：
① 这个服务（产品）只有我们农行有，别的地方找不到。
② 如果您在其他银行还有资金的话，建议您存到农行来。
客户：好呀，那谢谢啦……
（一）吸活期针对客户行外活期的“吸金三句话
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确认接听人身份、自我介绍
提示网点地址、增进信任
沟通财富的情况（现状）
确定理财的目标（问题）
请客户到店面谈（邀约）
记录备忘信息
次熟客户：电话邀约：“五部曲”
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存量活期客户：升级 → 吸金
 先生（女生）您好！我是农行 支行的客户经理。我们网点的地址在 ，您来过我们这里，应该还有印象吧？
打这个电话是给您做个暗示：如果您平时账上有闲置活期资金的话，%，太低了！目前我们银行有一项账户升级的服务，可以帮您的平均收益提高3-4倍，专门提醒您尽快来做一下这个升级！两三分钟就可以帮您办好，很方便。
最近来办这个升级的人很多，您看 （时间）过来方便吗？我帮您提前留好车位。。。。
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三类帐户梳理吸金话术
客户持有我行Ｉ类账户（讲新开户限制，讲功能全）
您这张卡对应的是功能最全的Ｉ类账户，而且再不能新开立新的了。所以这张卡一定要留好，千万不要随意销卡。这个Ｉ类账户的功能是最全的，所以建议您把理财的资金集中放到这张卡里来，再帮你开一个我们农行的掌上银行，自助办理业务，这样能帮您节约很多时间！
客户持有或新开我行Ⅱ类账户（讲安全性）
这个类账户因为有每天1万的转帐限额，所以这张卡“进钱容易出钱难”，平时带在身上非常安全，建议您把平时不用的资金归集到这个账户，如需大额转帐，可以先转到您的Ｉ类账户卡之后，再用掌上银行免费转出去。
而且，您在我们农行两万多家网点和自助设备都可以“免费漫游取现金”，所以平时把现金放到这张卡里，实惠又方便！
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借贷关联还款吸金话术
您的信用卡虽然用起来很方便，但是每个月的还款毕竟是个麻烦事情，稍不留神还会造成逾期和罚息。
我建议您把这张信用卡和您的存款（借记卡）账户做一个关联，每个月的扣款日就会自动帮您划扣划资金进行还款了。
这样，您就可以把闲置的活期资金都存到这张卡里，或者在别人给您转账汇款的时候您让他们把资金转到这张卡里来，用于每个月的信用还款。
自动关联还款这项业务不仅可以通过短信提醒确保您的交易安全，也能为您节约很多时间。
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增定期充分利用大额存单
话术：收益升级后的定期存款，也就是大额存单，在我们银行可以享受最高40%的利率上浮，而且跟普通存款一样安全。大额存单跟普通定期存款还有一个特殊的优势：万一您需要在到期之前提前支取资金的话，按您实际存满的期限靠档计息。
这个存单的起点金额是_____万，而且限时限量销售充分
计算题
假设某客户前期在他行存入一笔一年期定期存款（已经在他行上浮30%），现在对你推荐的大额存单很感兴趣。请问客户的存期不超过多少天的时候，让他提前支取转存大额存单会划算？
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“提前支取”转存公式的推导与计算
T天活期 按B利率存（