信用担保公司项目建议书.doc

投行型信用担保公司组建运作
项目建议书

一、项目概况
1、项目内容:投资组建及经营四川省级的企业信用担保公司。
2、注册地址:成都市区。
3、注册资本:
●首期:不低于人民币1000万元(1000万元系成都银行默认的最低要求);
●1-2年内:增资达到总注册资本1亿元;
●3-5年内:增资达到集团总注册资本3-5亿元。
4、经营范围:
●初期:企业信用担保及相关融资咨询、资信评价、财务顾问、商务调查等服务;
●中期:增加资产管理、管理咨询、审计、评估、商务代理等;
●远期:增加基金管理、证券经纪、保险等。
5、管理模式:“董事长领导下的总经理负责制”+“项目经理制”+“外部专家顾问团制”。
6、公司性质:
●初期:有限责任公司;
●中期:股份有限公司;
●远期:设立以投资银行为核心,涵盖担保、基金管理、实业的集团公司。
7、经营目标:
●初期目标:建立在四川业内信誉度、竞争力、资金实力等都位居前列的信用担保、投融资及财务顾问专业服务机构;
●中期目标:以担保为突破口,组建实业投资基金管理平台;
●远期目标:全国性的综合投资银行体系。
8、经营模式:以产业链上下游企业资金需求为线条,配置多种类型资金,进行连环组合投资。
9、经营地域:
●1年内:主要在四川境内开展业务;
●2-3年内:逐渐向重庆、贵州等地区扩展,成为西部具有影响力企业;
●5年内:成为全国性的企业。
二、总体思路
1、信用担保将是解决企业融资难的重要途径
以实物抵押为资金安全保障的现行银行资金制度,很大程度造成银行资金及社会游资与企业资金需求无法有效对接,是房地产、基础设施、钢铁等传统行业固定资产投资过热,而同时大量高成长中小企业无米下炊,也是区域产业结构发展不均衡的原因之一,更是银行资金经营缺乏效率主导因素。
2、现有信用担保与银行业务高度重复,缺乏活力
打破现行融资渠道及模式的形式单一化、服务同质化、管理阶段化,实现资金来源多元化、资金掌控全程化、风险责任分散化,是实现投融资高效及工具创新的重要手段。
3、信用担保业务创新,大有可为
在现行法律体制下,重建担保公司平台,跳出银行陪衬角色,开展大投行业务,重构资信体系,是实现银行资金与社会游资资源整合、实现投资方与融资方资金真实需求匹配的重要途径。
4、本项目思路
——创建将“银行资金”、“政府资金”及“社会游资”转化成股东所能掌控的“产业投资基金”的经营载体
担保公司
投
资
银
行
实体项目
政府资金
银行贷款股东收益
基金公司
社会资金
股东投资
以实业为基础,以大投资银行业务经营为核心,以担保公司设立为突破口及基础平台,以股东投资为撬动整个资金链条的杠杆,站在将“投资者”+“经营者”+“监管者”三者功能合一的角度,基于项目融资结构的科学合理匹配,逐步整合银行贷款、政府财政性资金、社会资金,最大化放大资金乘数效率。
三、设立投行型信用担保公司的必要性
——以“小资金获取大资金支持”的较佳手段
1、金融行业的发展,催生投行型担保公司的出现
●以银行为主的金融体系,是企业经营性资金筹集的最重要来源;
●银行贷款资金,是目前中国实际使用成本最低的资金资源;
●银行贷款资金,也是联动政府资金、社会资金组合投资的重要因素;
●产业基金随着法律法规的健全,具有广阔的前景,担保公司运营可为未来设立基金管理公司做好铺垫;
●大投资银行业务,在中台;
股东
●银行不断增长的存款资金和不断增加的不良贷款,急需给其资金寻找高质量的出路和良好使用效率。
项目资金
信用担保
资金放大
银行贷款
2、担保机构,是现行融资体制可与银行业务直接对接的最重要机构
贷款业务是银行的最主要业务,而是否有担保,是当前银行决定放贷的首要前提。银行作为庞大的专业性金融机构,有着独立、完整、专业的贷款考评、审核及监管业务人员和机构,其管理工作基本可在内部完成。同时,基于对资金安全性考虑,除审计、评估、咨询、担保机构外,银行经营完全自成体系封闭运作。而审计和担保、咨询机构,主要是对银行贷款审核提供相关资讯第三方独立专家意见,并不会对银行的贷款行为产生绝对性影响。只有担保机构,基于银行要求提供担保的需求,在借款企业不能提供担保且信用级别不够条件下,可以与银行紧密联系,并且是常态伙伴级合作关系。建立了担保机构,就相当于打通一条连接银行的桥梁。
3、担保业务,是当前具有最大资金放大倍数的法定业务
受企业及个人信用的制约,中国企业在项目经营过程中,其资金放大倍数受到严格的法律限制,不管是股票发行、期货保证金、企业负债比率、赊销赊购、预付预收款、担保物抵押等具有法定依据的融资方式,还是建筑