太平洋保险现代家庭理财规划.doc

太平洋保险现代家庭理财规划
现代家庭理财规划
总公司个人业务部
与客户沟通时,最常说的话题排行是:
财富工作家庭健康休闲
可见,财富是客户最关心的话题之一。因此,对于家庭资产的安全、
保值、增值是每一个服务专员都必须钻研的课题。
课程大纲
传统家庭与现代家庭
现代家庭的财务危机
现代家庭的理财规划
课程大纲
传统家庭与现代家庭
现代家庭的财务危机
现代家庭的理财规划
三代同堂的大家庭,全家共同居住
单一收入家庭,妇女经济尚未独立
子女越多越好,依靠子女度过晚年
生活俭朴,保守理财,更偏好储蓄
(一)昨天——传统家庭
小型家庭增多,老人子女分开居住
多为双薪家庭,妇女经济逐渐独立
只生育一个子女,养老依靠退休金
高度消费,透支所得,投资意识强
(二)今天——现代家庭
我们的明天呢……
家人安全健康
家人感情融洽
家庭经济稳定
(三)家庭幸福三要件
家庭经济稳定是家庭幸福三要件的基石,家庭理财规划是每个家庭必修的课程。
课程大纲
传统家庭与现代家庭
现代家庭的财务危机
现代家庭的理财规划
(一)收入来源虽增加,支出也相对提高
文娱
收入
增加的收入
如何用在“刀刃”上?
(二)子女数量虽少,养育费用支出更高
挣多少都一样,中国家庭收入一半花在教育。
——摘自人民网
城市低保户:希望孩子上得起学
城市工薪阶层:不买房子也要让孩子上好点的学校
城市高收入家庭:花高价买最优质的教育
农民:很多的家庭因教返贫
(三)信用过度膨胀,借钱容易,还钱难
现代人借钱较容易,信用卡、贷款都十分普遍,造成许多人习惯先消费后付款,甚至借钱消费,利息负担便成为资产累积的绊脚石。
(四)投资工具的多样化,伴随较高风险
现代人的理财方式多元化,包括:股票、基金、债券、保险等;现代人积极追求快速致富,很多投资性变得趋向投机性,风险也随之增加。
(五)生活享受优于置产,累积资产变难
薪水增加的同时,个人消费欲望也在上升。
“消费主义”盛行是我们这个时代的主要特征之一。
(六)夫妻自组小家庭,一切依靠自己来
虽然可享有自由,却也造成经济基础还不稳的小夫妻,多了房租或房贷、保母费等经济负担。
(七)房贷负担沉重,资产变现愈发困难
资产变现不易,升值再多也是纸上财富。
我国有913>.1%的人按揭购房,其中,%的人,月供占其收入的50%以上。
(八)子女生活压力大,养老还得靠自己
现代人生活、工作压力大,70%的人身体处理亚健康状态。
“421”家庭数量激增,养老还得靠自己。
选择合适的方法规避危机
课程大纲
传统家庭与现代家庭
现代家庭的财务危机
现代家庭的理财规划
??现金收入>现金支出
??现金收入>现金支出
??现金收入≥现金支出
??现金收入<现金支出
毕业、就业、结婚期
创业、家庭形成期
子女成长期
子女独立自主期
退休养老期
??现金收入≥现金支出
??现金收入<现金支出
总现金流入>总现金支出灿烂人生
总现金流入=总现金支出平常人生
总现金流入<总现金支出悲惨人生
人的一生就是现金流量的管理过程
(一)毕业、就业、结婚期(20-28岁)
收入及工作稳定性不高
年轻易冲动,意外发生率高
理想与现实磨合期
开始肩负家庭责任
耐心寻求发展性工作
选择合适伴侣共组家园
培育对家庭热忱
人生应有规划及准备
生活写照
应有认识与具体做法
舍得自我投资,提升个人竞争力
单身期要养成储蓄习惯,累积财富
成家期要控制支出比例,积极投资
可选择交费低、保障高的意外险、定期寿险、医疗险等
宜选用股票+保险的投资组合
勿因钱少而不理财
提早规划人生,第一张保单回报父母
年轻时考虑自己的健康基金,尽早建立健康账户
理财主张
沟通切入点
提早规划人生,携手走向未来
(二)创业、家庭形成期(29-40岁)
事业渐趋稳定,收入持续上升
子女养育为生活重心
应酬多工作累
生活担子重
勿因工作忙碌忽略子女教育
应注意夫妻沟通
少应酬多运动
责任最重,应有周全的家庭保障措施
生活写照
应有认识与具体做法
风险过度集中,要提早分散风险
尽早准备子女教育金
宜选择高保障、保费便宜的定期寿险、医疗险
选择稳健成长型投资组合:保险+基金
一家之主掌握全家幸福,让保险承担风险
让保险成为家庭的坚强后盾,呵护全家
用保险为孩子打造未来的“深造基金”
理财主张
沟通切入点
让保险成为家庭的坚强后盾
(三)子女成长期(41-50岁)